Assurance pret sport à risque : Comment bien s'assurer

• L'assurance décès-invalidité :

Cette garantie couvre, comme son nom l'indique, le décès et les cas d'invalidité aggravée. Si une de ces situations se présente, elle assure la prise en charge du remboursement du capital restant dû à l'établissement prêteur.

• L'assurance invalidité et incapacité de travail :

Cette garantie prend en charge le remboursement des échéances dans le cas où l'emprunteur se retrouve, suite à une maladie ou un accident, dans l'incapacité d'exercer temporairement ou partiellement toute activité pouvant procurer du gain.

• L'assurance perte d'emploi :

Il s'agit d'une garantie facultative prenant en charge le remboursement des échéances en cas de perte d'emploi de l'emprunteur. Celle-ci présente des conditions d'indemnisation plus restrictives que les précédentes garanties...

Dans le cadre d'une assurance emprunteur immobilier, pratiquer une activité sportive à risque, que ce soit en amateur ou professionnel, peut causer une limitation des garanties ainsi que des surprimes. Si l'assuré vient à se blesser gravement pendant la pratique de ce sport, alors il sera soumis à des conditions spécifiques. Certaines compagnies d'assurance peuvent proposer de réaliser un rachat d'exclusion.

Une assurance de prêt vise à couvrir certains risques qui peuvent survenir et empêcher l'assuré de rembourser les mensualités de son prêt immobilier. En effet, les activités sportives dangereuses viennent augmenter les risques d'incapacité de travail, d'invalidité permanente ou de décès prématuré.

Généralement, en cas de risque aggravé sport, une majoration de la cotisation d'assurance est appliquée dans le contrat d'assurance, cela pour garantir la prise en charge des échéances de prêt si un risque survient durant la pratique du sport à risques.

Parmi les sports les plus à risques, on peut retrouver la plongée sous-marine, l'alpinisme, le ski de randonnée, le vol en parapente ou delta-plane, la voltige aérienne ou encore la chasse.

Afin de mesurer les risques que présente un sport, les assureurs se basent sur le nombre d'accidents ayant eu lieu chaque année. Ils se réfèrent aussi sur le pourcentage de cas d'invalidités et de décès engendrés. Ce sont l'alpinisme et le ski de randonnée qui entraînent par exemple, le plus grand nombre de décès parmi les sports montagnards. Concernant les sports nautiques, il s'agit de la plongée sous-marine et du kayak.

Comme les risques aggravés de santé, les activités sportives professionnelles impliquent de contracter des garanties sur mesure pour être couvert. D'ailleurs, les sportifs de haut niveau rencontrent généralement certaines difficultés pour souscrire une assurance de prêt. Généralement, les banques refusent en effet de leur accorder leurs contrats d'assurance de groupe.

Notez bien toutefois que la pratique occasionnelle d'un sport à risque n'est pas prise en compte par les compagnies d'assurances. Aussi, une activité sportive faisant l'objet d'une exclusion dans un contrat d'assurance peut tout à fait être prise en charge par un autre.

Il est important de se montrer bien vigilant quant au choix de l'assurance de prêt immobilier afin de bénéficier de la meilleure couverture possible. En cas d'accident, l'assuré doit en effet éviter d'être saisi du bien immobilier acquis pour permettre le règlement des mensualités restantes grâce aux garanties. Cela permet aussi d'assurer l'avenir de ses proches en cas de décès. Et, en cas de perte d'autonomie, il sera en mesure de préserver son cadre de vie. Ainsi, que vous soyez amateur de sports mécaniques, de plongée sous-marine ou encore de parapente, vous devez en informer l'assureur.

Sachez que la loi Lagarde vous permet de choisir en toute liberté votre assureur. Vous n'êtes en effet pas obligé(e) de souscrire le contrat d'assurance de groupe de la banque. Vous devez simplement vous assurer que les garanties du contrat assurance prêt que vous choisissez soient au moins équivalentes.

Et, grâce à la loi Hamon, vous pouvez procéder à la résiliation de votre assurance emprunteur. Vous disposez de 12 mois, à partir la date de signature du contrat de prêt, pour remplacer votre assurance emprunteur.

En cas de pratique d'un sport dangereux, l'obtention d'une assurance emprunteur s'avère plus compliquée. Généralement, l'assureur applique une surprime et des exclusions. Il demande de répondre à un questionnaire spécifique au risque aggravé sport, dont les réponses apportées peuvent impacter de façon significative le montant de l'assurance. Et, en cas de risques trop prononcés, il peut refuser de couvrir l'activité sportive. Notez que les sociétés d'assurance n'évaluent pas de la même façon les dangers. Cependant, afin d'apprécier le niveau de risque de l'emprunteur, elles demandent à répondre à certaines questions comme :

• A quelle fréquence pratiquez-vous ce sport ? (nombre de jours par semaine ou par mois)

• Dans quelles conditions le pratiquez-vous ?

• Êtes-vous membre d'un club ?

C'est selon les réponses délivrées que l'assureur pourra accepter soit de vous protéger sans surprime ni exclusion, soit vous couvrir mais moyennant une majoration de cotisation ou alors refuser d'assurer la pratique de l'activité sportive. En cas de refus d'assurance, vous pouvez vous tourner vers un organisme spécialisé.

Des limites de garanties son généralement mentionnées dans les conditions générales des contrats d'assurance. Celle-ci s'appliquent aux sports pratiqués en club mais aussi aux tentatives de records. Elles concernent également les emprunteurs qui pratiquent de façon régulière une activité sportive, faisant partie d'une fédération et/ou participant à des compétitions.

Des risques peuvent cependant être couverts moyennant une majoration de cotisation. On parle alors de rachat d'exclusions. Cette option permet aux sportifs d'être assurés, même en cas de risque aggravé sport. Si un sport est classé dans les risques non rachetables, alors il est exclu de la garantie. Ainsi, s'il cause une incapacité de travail ou d'invalidité de l'assuré, l'assureur ne prend pas en charge les échéances du crédit.

Bon à savoir : si l'assuré se met à pratiquer un sport à risque mais qu'il ne le déclare pas, il s'expose au risque de se retrouver sans assurance de prêt. Dans le cas où il n'a pas été prévenu du changement, l'assureur est en effet en droit de résilier son contrat. Aussi, si l'assuré arrête de pratiquer le sport sur lequel porte le risque, il doit le notifier à l'assureur afin que le tarif de l'assurance de prêt soit réajusté. La prime est en effet ajustée à chaque changement.