Professions libérales – Effectuer un emprunt quand on exerce une profession libérale, pour acquérir un logement ou un local professionnel, nécessite de bien vérifier que l’assurance emprunteur prenne en compte les aspects de votre statut professionnel.

Découvrez les spécificités de l’assurance de prêt immobilier pour les professions libérales.

Professions libérales : demander un crédit immobilier

Quand vous contractez un crédit immobilier, l’établissement prêteur calcule le montant de votre crédit et fixe vos mensualités de remboursement selon vos revenus. Si vous exercez une profession libérale, vous aurez à transmettre vos déclarations de bénéfices non commerciaux et vos derniers avis d’imposition, afin que cela puisse servir comme base de calculs. Vous pouvez en effet tout à fait souscrire un prêt immobilier, même si vos revenus ne sont pas les mêmes chaque mois.

Médecin, infirmier, expert-comptable, architecte… En tant que profession libérale, il peut vous arriver de connaître des périodes de baisse d’activité et/ou traverser des situations qui vous empêchent de travailler, ce qui génère des pertes de revenus et peut causer des difficultés à rembourser votre crédit immobilier. 

C’est pour cette raison qu’il est primordial de contracter une assurance emprunteur qui propose des garanties adaptées aux professions libérales.

Bon à savoir : en cas d’achat d’un local professionnel, vous pouvez bénéficier sous certaines conditions d’une déduction fiscale de votre assurance emprunteur.

Les garanties d’une assurance emprunteur pour professions libérales

Outre les risques habituels de décès et d’invalidité, une assurance de prêt pour profession libérale doit impérativement couvrir les risques d’interruption temporaire de travail car il s’agit d’un risque faiblement indemnisé par les régimes de protection sociale des activités libérales et qu’il représente une source importante de perte de revenus.

Attention également aux délais de franchise qui doivent aussi être suffisamment adaptés, tout comme les conditions de prise en charge. Des options de garanties peuvent aussi être souscrites, selon les risques liés à l’exercice de votre profession libérale. Il peut par exemple s’agir d’une couverture contre les affections disco-vertébrales ou psychiatriques.

Bon à savoir : si votre profession libérale vous amène à voyager régulièrement, il est important de demander le maintien de la couverture de votre contrat d’assurance emprunteur en cas de déplacements professionnels à l’étranger.

Professions libérales : à qui vous adresser pour votre assurance de prêt ?

Si la banque prêteuse ne vous propose pas une assurance de prêt adaptée aux professions libérales ou si vous souhaitez vous assurer de bénéficier d’une couverture personnalisée, recourez directement à la délégation d’assurance. En effet, quel que soit le prêteur, vous pouvez choisir l’assureur qui garantira votre crédit immobilier, sous la condition que les garanties du contrat soient au moins équivalentes à celles exigées initialement.

Afin de sélectionner la meilleure offre au tarif le plus attractif, vous pouvez aussi confier la recherche de votre assurance pour professions libérales à un courtier en assurances de prêt.

Bon à savoir : certaines sociétés d’assurance proposent des assurances de prêt spécifiques à certaines professions (professions médicales, professions à risques…). Renseignez-vous bien auprès des assureurs pour trouver celui qui saura vous proposer la couverture la plus adaptée à votre profession libérale.

Optimiser le coût de son crédit immobilier en cas de profession libérale

Non, pour obtenir un prêt immobilier, il ne faut pas obligatoirement être salarié en CDI. Les professions libérales ne constituent pas un frein à l’accès au prêt, bien au contraire, qu’il s’agisse d’une profession libérale « réglementée » (expert-comptable, notaire, chirurgien, architecte…) ou « non réglementée » (psychologue, informaticien, journaliste, ostéopathe…). Il vous faut simplement justifier de revenus stables et de bilans comptables positifs sur les trois dernières années.

Il est aussi possible d’optimiser votre demande de crédit :

• En présentant un apport personnel important
• En empruntant avec votre conjoint (s’il travaille en CDI, c’est un plus)
• En valorisant votre secteur d’activité
• En prouvant la bonne gestion de vos comptes (pas de découverts) et votre capacité à épargner

Ainsi, vous êtes en mesure de négocier un taux d’intérêt avantageux. Pour réduire de façon optimale le coût de votre crédit immobilier, pensez à faire jouer la concurrence pour trouver une assurance emprunteur moins chère que celle proposée par le prêteur. La délégation d’assurance peut permettre de diviser son coût par deux !

Délégation d’assurance : la solution pour économiser sur votre crédit pour profession libérale

Souscrire une assurance de prêt est une condition imposée par les banques pour accorder un crédit immobilier. Vous êtes cependant libre de choisir votre assureur dès lors que le contrat sélectionné comporte un niveau de garantie au moins équivalent à l’offre initiale (loi Lagarde).

Cela permet d’accéder à des offres d’assurance jusqu’à deux fois moins chères que le contrat d’assurance groupe de la banque prêteuse. Votre tarif sera établi sur mesure en fonction de votre âge et de votre profil, avec le bénéfice de solides garanties adaptées aux professions libérales.

N’hésitez pas à simuler le tarif que vous pouvez obtenir en réalisant une simulation en ligne !

Et si vous avez déjà souscrit votre contrat d’assurance emprunteur et souhaiteriez le changer afin de réaliser des économies, la loi Lemoine vous autorise à le résilier à tout moment pour le remplacer par un autre à garanties équivalentes.