Pret de restructuration immobilière – Quand vous remboursez un prêt immobilier et que les mensualités de l’ensemble de vos crédits deviennent trop élevées pour que vous puissiez les assumer, quand vous réalisez que vous ne disposez pas d’assez d’argent pour vivre correctement, alors il est bien de penser au pret de restructuration immobilière.

Le principe est simple : un courtier spécialisé en rachat des crédits se charge de négocier la reprise de vos dettes auprès de plusieurs organismes financiers qu’il met en concurrence, cela afin que vous bénéficiez de mensualités plus basses que de celles que vous payez.

Le pret de restructuration immobilière : un regroupement de dettes s’adressant à tous

S’il est généralement plus aisé pour un propriétaire d’effectuer une reprise de ses dettes par un organisme financier via une garantie hypothécaire, tout locataire peut aussi opter pour un pret de restructuration immobilière.

Pour un propriétaire, c’est la valeur marchande de son bien immobilier qui servira de base au calcul du rachat des ses crédits, à laquelle sera retiré le capital restant dû sur le crédit immobilier. On parle alors de « valeur acquise ».

S’il s’agit d’un locataire, l’absence de cette garantie physique est remplacée par la stabilité professionnelle : plus l’emploi de celui-ci est stable et pérenne, plus les organismes de prêt se montrent confiants. On parle ici alors plutôt de rachat de crédits, regroupement de prêts ou encore restructuration de dettes.

Et si vous n’entrez pas dans ces conditions, sachez que vous pouvez tout de même prétendre à une restructuration de dettes, mais tout dépendra du taux qu’il vous sera possible d’obtenir.

Objectif du pret de restructuration immobilière

Un pret de restructuration immobilière doit s’avérer avantageux : vous devez obtenir un taux effectif global (TEG) qui soit suffisamment bas pour que les mensualités de ce nouveau prêt puissent être plus basses que le total des mensualités et dettes actuelles.

Les établissements financiers auxquels le courtier s’adresse ont conscience et connaissance du type de situation dans laquelle vous pouvez vous retrouver. Et ils peuvent en général se dire que si vous êtes parvenu à régler vos dettes alors que les mensualités sont élevées, vous serez normalement en mesure de payer des échéances plus faibles.

Cet objectif peut être atteint de trois façons :

• Vous conservez la durée de remboursement mais avec une mensualité plus basse
• Vous rallongez la durée de remboursement mais avec un TEG plus élevé
• Vous réduisez la durée de remboursement et conservez le montant total de vos mensualités

L’objectif du courtier sera de vous faire bénéficier des meilleures conditions.

Obtenir le meilleur pret de restructuration immobilière

Pour s’assurer de se voir accorder le meilleur pret de restructuration immobilière, il est nécessaire d’apparaître comme fiable auprès des organismes financiers. Cela signifie que vous devez être un emprunteur capable de régler ses mensualités. C’est en effet cette capacité à bien rembourser votre emprunt dans le temps que le courtier prendra soin de démontrer aux organismes prêteurs qu’il démarche pour vous.

La stabilité des revenus est un argument particulièrement important et, à l’inverse de ce que de nombreuses personnes peuvent penser, il est possible de faire racheter ses crédits même si on exerce une profession en CDD ou intérim. Autre argument de poids : votre capacité de gestion, par rapport à vos charges. Des personnes qui se trouvent chaque mois avec un découvert de compte bancaire devront faire appel à un très bon courtier pour prétendre à un taux intéressant. Et avec des comptes bancaires, vous accéderez plus facilement aux taux les plus bas du marché pour votre opération de pret de restructuration immobilière.

Pourquoi passer par un courtier pour restructurer vos dettes ?

Si vous effectuez vous-même la démarche de vous présenter à une société de prêt pour faire racheter vos dettes, vous n’accéderez pas au meilleur taux mais au contraire le taux le plus élevé. Alors que le courtier peut accéder à des taux négociés grâce à la qualité de sa clientèle.

La mission du courtier sera de réaliser un bilan des avantages et inconvénients de votre dossier de demande de restructuration de dettes. Il consultera ensuite son carnet d’adresses de partenaires financiers et s’adressera à ceux étant les plus à même de répondre favorablement à votre demande de regroupement de prêts. Parmi les diverses offres préalables qu’il aura reçues et transmises, vous n’aurez alors plus qu’à effectuer votre choix.