… des économies sur votre crédit immobilier en 2024

Baisse des taux – Votre capacité d’emprunt est plus importante grâce à la baisse des taux d’intérêts s’opérant depuis le début de l’année 2024. Si vous êtes détenteur d’un prêt immobilier, alors peut-être pouvez-vous envisager la renégociation du taux nominal de votre emprunt afin de réduire la facture. Et, par la même occasion, en changeant également votre assurance emprunteur vous optimiserez vos économies.

Renégociez votre crédit immobilier grâce à la baisse des taux

Baisse des taux – Après deux ans d’augmentation constante, les taux d’intérêts des prêts immobiliers ont débuté leur baisse en janvier dernier. C’est en raison d’une amélioration des conditions monétaires (taux de la Banque Centrale Européenne, maîtrise de l’inflation) que les banques ont pu ajuster leurs barèmes de taux à la baisse, cela avantageant la capacité d’emprunt des ménages.

D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen toutes durées de remboursement confondues est en baisse.

Si vous avez souscrit un crédit immobilier fin 2023, lors de la plus importante remontée des taux, il est bien d’envisager une renégociation du taux avec votre banque ou de faire racheter le prêt par un organisme financier de la concurrence.

Renégocier ou faire racheter le crédit immobilier se veut pertinent si :

• La période de remboursement est au commencement car les intérêts représentent la majorités des mensualités de prêt.
• L’écart entre le taux actuel et le taux de rachat est de 1 % : la différence doit s’avérer être suffisante pour couvrir les frais.
• Le capital restant est supérieur à 50.001 €

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Baisse des taux : changer votre assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine

Baisse des taux – L’assurance de prêt représente le second poste de dépense après les intérêts. Il est donc recommandé de la négocier. Bien que la loi Lagarde permette aux emprunteurs de choisir librement leur assurance, la majorité d’entre eux souscrit l’assurance de groupe présentée par la banque. Pourtant, son coût est jusqu’à quatre fois plus élevé que ceux des offres d’assurances individuelles. Étant donné la difficulté pour l’emprunteur de négocier l’assurance au moment de la demande de financement, le législateur a instauré le changement d’offre en cours de crédit.

Depuis 2022, la loi Lemoine offre ainsi la possibilité de changer d’assurance à tout moment. Cela vous permet de réduire le coût de votre prêt immobilier.

Sachez que si vous faites racheter votre prêt immobilier par une autre banque, alors le changement d’assurance emprunteur est systématique. Celle-ci vous proposera son assurance de groupe, mais vous êtes libre de la refuser si vous préférez opter pour une assurance individuelle à garanties au moins équivalentes.

Conseil : afin d’éviter de compromettre le rachat de votre prêt immobilier, acceptez l’offre d’assurance du prêteur. Vous pouvez ensuite la changer, cela dès le lendemain de la souscription de l’offre de crédit.

Combien peut-on économiser en changeant d’assurance emprunteur ?

L’intérêt d’un changement d’assurance de prêt est avant tout financier. Avec des offres jusqu’à 4 fois moins chères que celles des établissements prêteurs, les assurances alternatives concurrencent amplement les contrats mutualisés de ces derniers. Sur la durée de remboursement qu’il reste, changer d’assurance peut générer une économie de plusieurs milliers d’euros.

Pour un emprunteur âgé de 30 ans et contractant un crédit de 201.000 € sur 20 ans garanti par une assurance de prêt bancaire à un taux de 0,338 %, le coût de l’assurance est de 57,02 € par mois, soit 13.606 € au total. En choisissant le mois suivant une assurance individuelle avec un taux de 0,087 %, il réalise une économie de plus de 10.000 €uros !

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Pour changer d’assurance de prêt, il vous suffit de faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur d’assurances de prêt, puis de choisir le devis d’assurance le plus attractif qui corresponde aux exigences de la banque : le nouveau contrat doit présenter un niveau de couverture équivalent à l’ancien.

L’établissement prêteur dispose de 10 jours ouvrés pour émettre son acceptation ou refus, formulé uniquement sur la base des garanties d’assurance de prêt.