Comparatif meilleures assurances emprunteur 2024 – Nous vous présentons ici les meilleures offres d’assurance de prêt immobilier du marché selon chaque type de profil : primo-accédant, fumeur, senior…
Les meilleures assurances emprunteur en 2024
La loi Lemoine permet maintenant aux emprunteurs de choisir librement leur assurance de crédit immobilier et d’économiser sur le coût total de leur assurance de prêt. Si ce n’est pas toujours simple de bien comprendre et de faire le bon choix parmi la multitude de nouvelles offres des compagnies d’assurance et des courtiers grossistes sur le marché de l’assurance emprunteur.
N’hésitez pas à réaliser votre comparatif assurance emprunteur 2024 pour trouver l’offre qui vous sera la plus avantageuse et vous fera économiser le plus d’argent sur votre crédit immobilier !
Comparatif assurance emprunteur : Les meilleures offres du comparateur
Nous listons ici les offres du comparateur As Du Grand Lyon (plus de 80 offres environs) ; par la suite nous proposons un comparateur pour afficher un classement en fonction des différents profil d’emprunteur. Ce classement ne reflète pas tout les cas de figures, il vous est vivement conseillé de faire un devis comparatif en ligne pour obtenir la meilleure offre possible, tant en terme de tarif que de garanties selon votre profil (risque aggravé, senior, fumeur, quotité, co emprunteur, …) et votre projet (résidence principale ou investissement locatif, changement ou nouveau prêt, …
Tableau des meilleures assurances emprunteur
| Nom de l’Assureur |
Nom du Contrat |
| APRIL |
Liberté |
| Apivia |
Fidelidade |
| Metlife |
SNC |
| UTWIN |
MALAKOFF |
| Digital Insure |
CNP PROTECT |
| Assuréa |
SwissLife |
| APRIL |
OPTIMUM |
| APIVIA |
Macif |
| UTWIN |
Prévoir |
| CNP |
Acces protect |
| Zenioo |
MNCAP |
| APRIL |
GENERALI |
| APIVIA |
MNCAP |
| UTWIN |
Axéria |
| BPSI |
Alazo |
| APRIL |
Axa |
| APIVIA |
MUTLOG |
| UTWIN |
MNCAP |
| … |
… |
Choisir la meilleure offre d’assurance & économiser des milliers d’euros !
Choisissez librement votre assurance de prêt immobilier et réalisez plusieurs milliers d’euros d’économies sur le coût total de votre assurance crédit immobilier.
Pour bien choisir parmi les nombreuses offres des différents assureurs, nous vous présentons les meilleures offres par assureurs selon votre type de profil en réalisant une simulation d’assurance de pret gratuite. Nous allons comparez les offres selon 3 éléments importants pour nous :
- Coût mensuel de l’assurance emprunteur
- Coût de l’assurance sur toute la durée du prêt
- Coût total sur 8 ans de l’assurance de prêt
Quelle économie réaliser en choisissant la meilleure offre pour protéger son emprunt ?
Grâce à la loi Lemoine, depuis septembre 2022 il est possible de résilier son assurance de prêt à tout moment.
Les emprunteurs peuvent en effet choisir librement leur assurance de prêt, sous la condition de respecter l’équivalence de garantie. En souscrivant auprès d’un autre organisme que la banque prêteuse, il est possible de réduire son coût de plusieurs milliers d’euros.
En fonction du profil de l’emprunteur, le coût d’une assurance externalisée est souvent moins onéreuse que l’offre de la banque prêteuse ! L’économie réalisable pour un emprunteur est de plusieurs milliers d’€uros.
La différence s’explique par le fait que les banques proposent une assurance dite de groupe, basée sur la mutualisation des risques. A titre d’exemple, un emprunteur au profil classique payera son assurance de prêt au tarif proche d’un senior, fumeur. Le tarif pratiqué par les compagnies d’assurances dans le cadre de la délégation d’assurance est personnalisé et adapté au profil de l’emprunteur : état de santé, non fumeur, profession, activité sportive, …
3 profils emprunteurs pour comparer les offres des meilleures assurances emprunteur
Profil A :
Emprunteur de 35 ans pour une résidence principale
Profil C :
Emprunteur de 55 ans pour une résidence secondaire
Profil B :
Emprunteur de 45 ans pour un investissement locatif
Profil D :
Emprunteur de 65 ans pour un rachat de crédit
A. Emprunteur de 35 ans pour une résidence principale
> Changement d’assurance en cours de remboursement depuis 6 mois
> Montant total à assurer 265.000 € sur 24 ans – taux 3.45 %
Tableau des Assureurs
| |
Assureur / Contrat |
Coût Mensuel |
Coût Total |
Coût sur 8 ans |
| 1 |
APIVIA – MUTLOG |
16,84 € |
4 850,50 € |
2 136,02 € |
| 2 |
Iassure Générali7349 |
20,34 € |
5 859,36 € |
2 842,44 € |
| 3 |
APRIL Intégrale |
20,38 € |
5 870,33 € |
2 199,21 € |
| 4 |
METLIFE SNC |
22,33 € |
6 431,64 € |
2 705,76 € |
| 5 |
Simulassur – virtuo Mncap |
22,40 € |
6 450,56 € |
3 237,72 € |
B. Emprunteur de 45 ans pour un investissement locatif
> Nouvelle assurance pour un nouveau prêt
> Montant total à assurer 223.000 € sur 15 ans – taux 2.85 %
Tableau des Assureurs
| |
Assureur / Contrat |
Coût Mensuel |
Coût Total |
Coût sur 8 ans |
| 1 |
APRIL Intégrale |
15,86 € |
2 854,59 € |
2 050,05 € |
| 2 |
Iassure Quatrem ineo |
16,41 € |
2 954 € |
2 095,8 € |
| 3 |
AFI ESCA direct |
39,79 € |
11 460,33 € |
4 034,37 € |
| 4 |
APIVIA PREVOIR |
17,21 € |
3 097,92 € |
2 001,84 € |
| 5 |
SimulAssur virtuo Mncap |
17,82 € |
3 207,68 € |
2 533,68 € |
C. Emprunteur de 55 ans pour une résidence secondaire
> Changement d’assurance sur un prêt en cours
> Montant total à assurer 410.000 € sur 18 ans – taux 1.75 %
Tableau des Assureurs
| |
Assureur / Contrat |
Coût Mensuel |
Coût Total |
Coût sur 8 ans |
| 1 |
APRIL Horizon |
102,92 € |
22 230,01 € |
14 674,56 € |
| 2 |
APIVIA – MALAKOFF |
117,56 € |
25 393,08 € |
18 667,68 € |
| 3 |
IASSUR2828 Cardif |
119,2 € |
25 747,88 € |
18 337,92 € |
| 4 |
METLIFESNC |
120,37€ |
25 999,92 € |
17 585,4 € |
| 5 |
AFI ESCA direct |
149,31 € |
32 251,32 € |
– € |
D. Emprunteur de 65 ans pour un rachat de crédit
> Nouvelle assurance pour un rachat de prêt
> Montant total à assurer 150.000 € sur 12 ans – taux 4.85 %
Tableau des Assureurs
| |
Assureur / Contrat |
Coût Mensuel |
Coût Total |
Coût sur 8 ans |
| 1 |
APIVIA – MNCAP |
54,35 € |
5 217,6 € |
6 884,64 € |
| 2 |
APRIL Horizon |
61,72€ |
8 887,8 € |
5 942,53 € |
| 3 |
IASSUR7325 Quatrem |
86,76 € |
12 492,84 € |
8 290,56 € |
| 4 |
METLIFESNC |
91,23€ |
13 193,04 € |
11 585,4 € |
| 5 |
AFI ESCA direct |
97,65€ |
14 251,32 € |
12 321 € |
Lors d’un nouveau prêt ou pour un prêt en cours de remboursement reportez vous à la fiche standardisée d’information, pour connaitre les garanties demandées et réaliser un comparatif des meilleures assurances emprunteur afin de garantir votre prêt. Aujourd’hui, vous êtes libre de choisir une assurance externalisée de l’organisme prêteur. Avec un niveau de garantie au moins équivalent à celui proposé par la banque. Cette dernière doit examiner et statuer dans un délai de 10 jours, et doit justifier tout refus sous peine d’amende.
Les emprunteurs sont libre de choisir une nouvelle offre d’assurance à tout moment, sans frais ni pénalités grâce avec le dispositif loi Lemoine. Réalisez une simulation comparative des meilleures assurances emprunteur en 2024 !
Quel contrat d’assurance crédit faut il choisir ?
Comparez les différentes propositions des assureurs ils sont nombreux sur le marché, le plus important est le niveau de garanties et l’équivalence à respecter par rapport à l’offre de la banque prêteuse qui l’obligera à accepter de couvrir votre prêt à l’offre de substitution.
A quelle assurance souscrire une délégation externe ?
La souscription d’une nouvelle assurance se fait soit directement chez une compagnie en direct soit avec un intermédiaire, comme un courtier en ligne par exemple, n’hésitez pas à utiliser des comparateurs d’assurance.
Est il nécessaire de changer de banque lors d’une délégation d’assurance prêt ?
Non, il ne faut pas changer d’établissement bancaire pour la mise en place d’une délégation d’assurance emprunteur. Elle permet justement de choisir une nouvelle assurance de crédit en remplacement de celle proposée par la banque, sans modification du prêt. Vous conservez la relation bancaire actuelle avec une assurance externalisée, plus avantageuse et souvent moins onéreuse…
Comment procéder pour changer d’assurance emprunteur ?
Changer son assurance emprunteur est possible. Renégociez l’assurance de prêt et recherchez les meilleures conditions de tarif ou de garanties adaptées à votre situation actuelle. La loi Lemoine, vous les permet et ce à tout moment. La procédure de substitution est simple dès que vous trouvez une offre équivalente ou supérieure il suffit de la soumettre à l’établissement prêteur il a 10 jour pour vous répondre et accepter le changement ou vous signer la cause du refus.
Forum aux questions assurance de pret immobilier
La garantie de prêt est une assurance indispensable lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle protège l’emprunteur en cas d’incapacité de rembourser les mensualités pour invalidité, incapacité, décès ou chômage. L’assurance prend le relai de l’emprunteur pour payer la banque prêteuse des mensualités ou du capital restant. Consultez les Forum de questions des internautes fréquentes en assurance emprunteur.
Bonjour à tous, je suis Florian, rédacteur pour ADPPC.fr, un site spécialisé dans la négociation d’assurances de prêt pour les crédits immobiliers. Depuis plusieurs années, je
rédige un grand nombre d’articles dans le domaine de la finance et partage ainsi avec vous mes connaissances approfondies sur le sujet.
Sur ADPPC.fr, vous trouverez toutes les réponses aux questions que vous pouvez vous poser en matière d’emprunt et de couverture de prêt, mais aussi, de façon plus vaste, des articles
de diverses catégories en matière de finance (actualités financières, le crédit, les assurances des différents secteurs, l’immobilier…). En tant qu’auteur du site, pour vous aider, je m’emploie rigoureusement à vous délivrer des informations précises, claires, pertinentes, fiables et utiles. J’espère que vous trouverez sur le site ADPPC toutes les réponses à vos questions. En cas de suggestion ou commentaire, n’hésitez pas à nous contacter : nous serons ravis de vous apporter notre aide.
Merci de votre visite et à bientôt sur le blog ADPPC.fr !