Recourir à un courtier – Vous souhaitez emprunter de l’argent auprès de votre banque ou autre organisme financier ?

Alors, il est judicieux d’anticiper sur la recherche de l’assurance emprunteur qui garantira votre crédit immobilier, celle-ci pouvant vous permettre de réaliser des économies par rapport à l’offre d’assurance groupe qui vous sera systématiquement proposée.

L’idéal peut être de recourir à un courtier en assurance de prêt immobilier. Découvrez tout de suite quels en sont les avantages, mais aussi les inconvénients.

Trouver votre assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier ou assurance emprunteur vous couvre en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail et constitue une garantie quasi incontournable, comme essentielle, pour obtenir un crédit immobilier.

Si la première possibilité de souscrire cette assurance est d’accepter le contrat présenté par la banque, il est cependant plutôt conseillé d’opter pour la délégation d’assurance, qui consiste à choir votre assurance de prêt auprès de l’assureur de votre choix. Cela peut en effet permettre de réaliser des économies se chiffrant jusqu’à plusieurs milliers d’euros !

La solution pour s’assurer de trouver un contrat au meilleur tarif qui soit le plus adapté à votre profil et votre situation est de recourir à un courtier en assurance de prêt immobilier.

Le rôle du courtier en assurance de prêt immobilier

Depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs souscrivant un prêt immobilier sont libres de choisir une assurance de prêt en dehors de l’organisme prêteur, auprès de l’assureur de votre choix, mais à condition de respecter la notion d’équivalence de garanties avec le contrat d’assurance prêt bancaire.

Les offres d’assurance de prêt immobilier disponibles sur le marché aujourd’hui se sont en conséquence multipliées et la concurrence entre les assureurs s’est donc accrue. Il s’agit là d’une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui peuvent en profiter pour réduire le coût global de son prêt immobilier.

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Mais il n’est toutefois pas toujours facile de s’y retrouver dans cette jungle des assurances de prêt : tarifs pouvant doubler d’une offre à l’autre, choix des garanties optionnelles, choix de la quotité d’assurance, taux de prise en charge pour l’invalidité et l’incapacité, délais de carence…

C’est là qu’il peut vous être fort utile de recourir à un courtier en assurance de prêt immobilier. Celui-ci connaît en effet parfaitement le marché de l’assurance emprunteur et peut donc vous aider à trouver le contrat le moins cher du marché qui réponde le mieux à vos besoins.

Recourir à un courtier : les avantages du courtier en assurances de prêt

Le courtier en assurance emprunteur vous apporte son aide (grâce à un mandat) pour trouver le contrat d’assurance de prêt immobilier qui soit le plus en adéquation avec votre profil d’emprunteur et état de santé. Il intervient sans aucun engagement de votre part et se verse une commission ou demande un règlement seulement si vous souscrivez l’offre d’assurance de prêt qu’il vous a proposé.

Voici les avantages de recourir à un courtier en assurances de prêt :

• Il vous permet de gagner du temps, en vous évitant les longues démarches et les refus d’assurance, pour vous permettre de vous concentrer sur projet immobilier.
• Vous accédez à des offres d’assurance de prêt que vous ne pourriez souscrire en démarchant seul(e), de par son partenariat avec des professionnels de l’assurance travaillant exclusivement au travers de réseau de courtiers.
• Le courtier en assurance de prêt immobilier prend contact avec son vaste réseau d’assureurs en se basant sur les spécificités de votre profil (âge, état de santé, professionnel, sports et loisirs pratiqués…).
• Il négocie pour vous le meilleur tarif et s’assure que le contrat choisi respecte bien l’équivalence de garantie avec le contrat d’assurance groupe du prêteur.
• Il a un devoir d’information et de conseil : il vous explique en détail les garanties et vous aide à bien comprendre votre assurance emprunteur afin que vous fassiez votre choix en connaissance de cause.
• Recourir à un courtier vous permet de trouver les offres d’assurance spécifiques qui soient adaptées à votre état de santé (en cas de risque aggravé) ou profession exercée.

Passer par un courtier se veut donc un atout pour gagner du temps, trouver le meilleur contrat qui soit le plus en adéquation avec vos besoins et votre situation, mais aussi pour réduire ses dépenses en matière de couverture de prêt. Il convient cependant de bien choisir le bon courtier, c’est à dire qui soit sérieux et efficace, pour éviter toute déception.

Recourir à un courtier en assurance de prêt : les inconvénients

En fonction du profil du courtier par qui vous décidez de passer, les contrats vous étant proposés peuvent différer. Les tarifs négociés et offres d’assurances présentées dépendent en effet des partenaires avec lesquels celui-ci travaille, mais aussi de son portefeuille client.

Il existe deux principaux inconvénients à recourir à un courtier en assurance emprunteur immobilier :

• La commission peut s’avérer parfois élevée : agissant comme intermédiaire et pouvant être rémunéré au pourcentage , il peut arriver que le courtier fasse grimper le montant de votre assurance pour gagner plus… Montrez-vous vigilant.
• Un choix d’assureurs limité : ne travaillant pas avec tous les acteurs du marché, il peut arriver que vous passiez à côté d’offres plus intéressantes proposées par d’autres courtiers. Il est donc important de s’assurer que son réseau de partenaires soit vaste.

Afin de pallier ces inconvénients, il vous suffit de faire appel à plusieurs courtiers en même temps (si vous n’avez pas signé de mandat) : vous bénéficierez d’offres différenciées. Vous pouvez aussi utiliser un simulateur en ligne pour avoir un aperçu d’un meilleur rapport qualité prix que celui proposé par votre courtier.

Que vous passiez par un courtier physique, un courtier en ligne ou que vous vous serviez d’un comparateur d’assurance de prêt, gardez à l’esprit qu’aucune démarche ne vous engage. Vous êtes entièrement libre de décider du contrat d’assurance emprunteur vous convenant le mieux.