Assurance pret enceinte – Lorsque la famille vient à s’agrandir, il peut s’en suivre un déménagement. Il peut en effet être nécessaire de bénéficier de plus d’espace et donc de changer de logement. Cela implique certains changements au sein du foyer, et il est préférable de bien s’y préparer pour profiter des meilleures conditions.

Nous vous expliquons dans cet article comment appréhender au mieux votre projet immobilier en période de grossesse. Est-il possible d’emprunter si je suis enceinte ? Quelles incidences ce type de profil a sur un prêt immobilier ? Quel salaire est pris en compte pour évaluer ma demande de crédit ? Nous vous apportons les réponses.

La grossesse n’a qu’un faible impact sur une demande de crédit immobilier

Pour commencer, soyez rassurée : la banque ne refusera pas de vous accorder un prêt sous prétexte que vous attendiez un enfant. Être enceinte ne vous empêchera pas non plus d’acheter seule. Il est tout à fait possible d’emprunter avant, pendant et après la grossesse. Il est simplement nécessaire de se montrer vigilant quant à certains détails pour présenter votre dossier de demande de prêt à la banque.

• Forum : assurance emprunteur et grossesse pathologique

Votre situation professionnelle est évaluée avant votre congé maternité

La situation professionnelle prise en compte par la banque ou organisme de crédit est celle d’avant votre congé maternité. Attention toutefois : la banque se base sur votre situation actuelle pour procéder à l’évaluation de vos revenus. Cela signifie que si votre demande de prêt est effectuée quand vous êtes en congé maternité, l’établissement prêteur se basera sur ces revenus pour calculer votre taux d’endettement. Il est donc préférable que la demande ait lieu avant ou après cette période de congés.  

C’est aussi le cas si vous êtes en congé parental lors de la souscription du crédit. Sans connaissance de votre date de retour au travail, la banque peut juger que vos revenus actuels sont ceux à prendre en compte pour calculer l’emprunt. Elle peut vous demander un document qui justifie de la date de votre retour par l’employeur.

Bon à savoir : il est conseillé de vous renseigner sur les prêts aidés, comme par exemple le prêt accession social et le prêt conventionné, afin d’optimiser votre opération d’emprunt.

Quel reste à vivre la banque prend-elle en compte ? 

Dès lors que vous effectuez votre demande de prêt immobilier en dehors de la période de congé maternité, il n’y a pas d’impact sur le taux d’endettement. Mais l’arrivée d’un enfant aura pour effet d’influer sur le calcul de votre reste à vivre. Il s’agit du montant vous restant une fois que vous avez réglées vos mensualités et vos charges récurrentes. Afin de s’assurer de la faisabilité du crédit, la banque vérifie que cette somme vous permette bien de maintenir votre niveau de vie.

Notez que la banque considérera l’enfant à naître comme une part supplémentaire dans le foyer à compter du troisième mois (c’est également le cas en cas de demande de prêt aidé). Elle estimera donc que vous devrez disposer d’un montant supérieur pour subvenir à vos besoins, avec un coût additionnel se situant de 300 à 500 €, en fonction de votre situation et de la banque.

Si vous ne disposez pas d’un reste à vivre suffisant, elle refusera probablement de vous financer, même si vous ne dépassez pas le seuil d’endettement de 35 %. Si tel est le cas, vous pouvez cependant décider d’allonger la durée du prêt pour diminuer le montant des mensualités et respecter alors les critères de la banque. N’hésitez pas non plus à comparer les offres de prêt afin de trouver celle vous correspondant. Vous pouvez sinon revoir votre projet pour réduire le prix du bien.

Assurance pret enceinte : grossesse et assurance emprunteur

Comme expliqué ci-haut, la grossesse ne constitue pas vraiment un obstacle auprès de la banque. Il est néanmoins important de vous montrer vigilante quant à l’assurance de prêt immobilier.

Assurance pret enceinte : rien à déclarer de particulier en cas de grossesse normale

L’assurance de prêt immobilier vous protège en cas de défaillance de remboursement liée à un problème de santé ou un accident. Elle est systématiquement exigée par les banques pour prêter de l’argent.

Attention :

Il peut arriver que l’assureur puisse considérer qu’une grossesse est un facteur de risques aggravés et qu’il impose alors une surprime à la souscription du contrat assurance pret enceinte, mais cela n’est toutefois pas courant. Pensez à bien vous renseigner avant de signer  votre contrat : vous éviterez ainsi toute mauvaise surprise. Dès lors que la grossesse se déroule de façon normale, sans complication, l’assureur n’intervient pas : vous remboursez vos mensualités comme à votre habitude.

En cas de grossesse pathologique, c’est différent

Si la grossesse est pathologique et que vous cessez de travailler durant une période plus longue que celle de votre congé maternité, votre assurance pret enceinte pourra entrer en jeu. Notez qu’un congé maternité dure de 6 semaines avant la date d’accouchement prévue à 10 semaines après la naissance.

Exemple : En cas d’incapacité de travailler avant la date du terme en raison de complications en lien avec votre grossesse, l’assurance pourra s’activer (hors délai de carence prévu au contrat). La pathologie doit cependant être documentée par un professionnel santé. Aussi, les modalités de couverture peuvent varier d’un contrat à l’autre.

Et que se passe t-il en cas de congé parental ?

Il convient de ne pas confondre congé maternité et congé parental.

Lors d’un congé maternité (expliqué plus haut) et d’un congé paternité (25 jours depuis l’année 2020), le parent perçoit une indemnisation. Au terme de cette période, il est possible de demander un congé supplémentaire : le congé parental. Celui-ci n’est pas indemnisé, mis à part en cas d’indemnisation particulière (CAF,MSA) ou dispositif d’entreprise. Et si l’emprunteur n’a plus de ressources régulières, a banque se montrera alors plus regardante sur sa situation personnelle. Elle exigera de la visibilité sur celle-ci et des garanties sur la durée du congé ainsi que les revenus prévisionnels.

Assurance pret enceinte : ce qu’il faut retenir

• La grossesse n’a aucun impact direct sur votre prêt immobilier : cela n’est en rien un motif de refus pour les banques.
• Il est important de comparer avec attention les assurances de prêt afin de trouver le meilleur contrat assurance pret enceinte.
• Les contrats d’une assurance pret enceinte ne couvrent pas tous les mêmes pathologies de grossesse et certains peuvent appliquer une surprime.
• Un enfant supplémentaire est un élément pris en compte pour calculer votre reste à vivre : pensez à intégrer ce coût additionnel dans votre dossier de crédit.