Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier, vous devrez souscrire une assurance de prêt afin de vous protéger et de garantir le remboursement de votre crédit. Il s’agit en effet d’une condition d’octroi de credit immo appliquée par les établissements financiers.

Tout savoir sur l’assurance pret

Une assurance de prêt : à quoi ça sert ?

Une assurance de prêt est systématiquement liée à un crédit immobilier et peut être également souscrite pour garantir un credit renouvelable, un prêt auto, un prêt personnel ou encore un rachat de crédit. Elle permet la prise en charge totale ou partielle des échéances du prêt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et de chômage. La banque a ainsi l’assurance d’être bien remboursée du montant qu’elle a prêté, et l’assuré évite que ces biens soient saisis à la suite d’une défaillance de remboursement des mensualités du crédit.

Est-elle obligatoire ?

A l’inverse d’une assurance habitation ou d’une assurance auto, une assurance de prêt n’est, selon la loi, pas obligatoire. Mais concrètement, les banques accordent un prêt immobilier seulement si cette assurance est souscrite par le candidat à l’emprunt.

A qui s’adresser pour la souscrire ?

Les banques et organismes de crédit proposent à leurs clients leur propre contrat assurance pret pour garantir le crédit qu’elle leur présente. Vous n’êtes cependant pas obligé(e) d’accepter cette proposition car, depuis la loi Lagarde, les emprunteurs ont le libre choix de leur assurance : ils peuvent souscrire une assurance emprunteur auprès de la compagnie d’assurance de leur choix sous la condition que les garanties du contrat soient au minimum équivalentes à celles du contrat proposé par l’établissement prêteur. C’est ce que l’on appelle la « délégation d’assurance ».

• Lire : Décès du conjoint : Que faire pour l’assurance de prêt ?

Vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé en assurances crédit immobilier. Celui-ci met en concurrence pour vous les offres de différents assureurs et vous présente ensuite les devis étant les plus avantageux en terme de tarif et de garanties. Il a également un rôle de conseil, d’accompagnement et d’aide visant à vous permettre d’obtenir le contrat qui réponde le mieux à vos besoins et à votre budget.

Qu’est-ce qu’un contrat de groupe ?

Un contrat de groupe est le type d’offre proposée par les établissements bancaires. Basé sur la mutualisation des risques, il couvre tous ses souscripteurs avec quasiment les mêmes garanties et son tarif est généralement donc le même pour tous. Cependant, depuis qu’il existe la possibilité pour les emprunteurs de choisir leur contrat, les banques ont revu leur politique tarifaire en se basant sur la tranche d’âge des emprunteurs.

Qu’est-ce qu’une assurance pret individuelle ?

Il s’agit des contrats souscrits dans le cadre d’une délégation d’assurance. Ceux-ci présentent l’avantage d’être établis en fonction du profil et de la situation de l’emprunteur : le tarif est plus « juste » car il varie pour chaque assuré selon le risque évalué par l’assureur. Avec ce type d’offre, les emprunteurs les plus jeunes et sans risque particulier peuvent réaliser des économies, et les emprunteurs les plus âgés ou présentant des risques aggravés peuvent bénéficier d’une couverture spécifique pour garantir leur crédit.

3 lois pour vous aider à économiser !

• La loi Lagarde : elle vous permet de choisir par vous-même votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous n’êtes ainsi en effet pas obligé d’accepter le contrat d’assurance de groupe proposé par la banque prêteuse.
• La loi Hamon : une fois votre offre de crédit et votre assurance emprunteur souscrites, vous disposez de 12 mois pour remplacer votre contrat d’assurance par celui de votre choix, à garanties équivalentes.
• La loi Sapin 2 : depuis le 8 novembre 2016, vous pouvez désormais résilier votre contrat d’assurance annuellement, à chaque date anniversaire de souscription.

Grâce à ces 3 lois, vous pouvez mettre en place un contrat d’assurance de prêt plus avantageux et réduire ainsi son coût. Cela peut vous faire économiser une somme importante sur le coût global de votre crédit.