Assurance de pret : tout savoir sur le risque aggrave
Risque aggravé assurance pret – Lorsque vous demandez à souscrire une assurance de prêt, que soit auprès de la banque prêteuse ou de la compagnie d'assurance de votre choix, votre conseiller se chargera d'évaluer le niveau de risques que vous représentez afin de décider d'une acceptation ou non de l'octroi d'un contrat assurance credit. En cas de risque aggravé, cette obtention d'assurance pret peut s'annoncer plus compliquée, selon l'assureur sélectionné.
Risque aggravé assurance pret : s'assurer avec un risque aggravé
Qu'est qu'un risque aggravé assurance prêt immobilier ?
Les établissements bancaires et les compagnies d'assurance emploient le terme de « risque aggravé » pour désigner un profil d'emprunteur ne correspondant pas aux conditions de leurs contrats d'assurance prêt classiques. Et le « contrat groupe » des banques, qui est une assurance collective mutualisant les risques, ne permet généralement pas de couvrir un risque aggravé. Il faut savoir que chaque compagnie d'assurance fixe sa propre définition du risque aggravé assurance pret.
Dossiers Risque aggravé
Assurance de pret : tout savoir sur le risque aggrave
Les différents types de risques aggravés dans le cadre d'une demande d'adhésion assurance de prêt immobilier
1 - Le risque assurance pret aggravé de santé en assurance de prêt
On parle de risque assurance pret aggravé de santé pour une personne étant ou ayant été gravement malade ou souffrant d'une maladie chronique : diabète, cancer, ALD …
2 - Le risque aggravé senior pour la garantie emprunteur
Le risque aggravé senior est lié à l'âge de l'emprunteur. Les contrats groupes des banques imposent généralement une limite d'âge relative à la durée du crédit.
3 - Le risque aggravé professionnel en assurance de credit immobilier
Le risque aggravé professionnel désigne les métiers dits « à risques » tels que pompier, policier, cascadeur, pilote de ligne, guide de haute montagne …
4 - Le risque aggravé sportif ou de loisir en assurance emprunteur
Il est question de risque aggravé loisir lorsque l'emprunteur pratique une activité sportive considérée à risque : parapente, escalade, plongée sous-marine...
5 - Le risque aggravé fumeur pour les personnes souhaitant assurer un pret
Dès lors qu'un emprunteur fume, il est jugé « à risque » par les assureurs en raison de la forte mortalité provoquée par la consommation de tabac.
Obtenir un contrat adapté à votre risque aggravé
Si la banque refuse de vous assurer en raison de votre risque aggravé assurance pret, ce n'est pas le cas de tous les assureurs. Le courtier Assurance-de-pret-pas-cher vous propose de faire jouer la concurrence entre les compagnies d'assurance pour que vous obteniez le meilleur contrat assurance pret risque aggravé vous correspondant parfaitement, et au tarif le plus bas du marché ! Après quoi, la banque ne pourra plus refuser de vous accorder votre crédit...
Questionnaire médical risque assurance pret immobilier
Objectif du questionnaire médical : définir le risque à couvrir et d'ajuster les cotisations en proportion. Il n'est pas systématique mais à partir d'un certain montant du prêt. Il convient de le remplir honnêtement car toute déclaration erronée peut entraîner la nullité du contrat voir sa rupture. Selon les déclarations, la compagnie d'assurance peut demander d'effectuer des examens complémentaires (prise de sang, rapport de visite médicale, électrocardiogramme...).
Bien s'informer sur l'assurance de prêt immobilier
Un pret implique des frais annexes, il est important de les connaître pour les négocier. Afin de bien comprendre le fonctionnement de l'assurance de pret posez-vous les bonnes questions : • A quoi sert l'assurance de pret ? • Comment bénéficier de la transparence sur les tarifs ? • Comment négocier l'assurance de pret ? • Combien coûte l'assurance de pret sur toute la durée du pret ? Sachez qu'en aucun cas vous êtes dans l'obligation de souscrire au contrat d'assurance proposée par votre banquier.
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Risque assurance pret : les risques couverts par une assurance emprunteur
La garantie décès
En cas de décès de l'emprunteur, la garantie décès permet la prise en charge du remboursement par l'assureur, selon la quotité assurée. Dans le cas d'un crédit souscrit individuellement, la totalité du montant est remboursée par l'assureur, la quotité étant en effet d'un minimum de 100 %. S'il s'agit d'un crédit souscrit à deux, le montant remboursé dépendra de la quotité choisie par l'assureur décédé, le total des deux quotités devant être d'au minimum 100 %. S'il a par exemple choisi une quotité de 70 %, alors l'assureur prendra en charge le remboursement 70 % du capital emprunté. Il existe une limite d'âge au-delà de laquelle la garantie décès n'est plus accordée. Celle-ci se situe généralement entre 65 et 80 ans.
La garantie PTIA
La garantie de de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) se déclenche quand l'emprunteur est reconnu en état d'invalidité de 3ème catégorie, cela correspondant à une invalidité totale, absolue et définitive, empêchant l'assuré d'exercer tout travail rémunéré et l'obligeant à recourir à l'assistance d'une tierce personne pour réaliser les actes quotidiens de la vie (se lever, se laver, s'habiller et manger). La garantie PTIA permet un remboursement du crédit par l'assureur selon la quotité de l'assuré. Généralement, elle est limitée à un âge pouvant varier de 58 à 70 ans, selon les contrats.
La garantie invalidité
Liée à la garantie décès, la garantie d'invalidité permet un remboursement de tout ou partie des mensualités par l'assureur.
La garantie IPT
La garantie d'invalidité permanente totale (IPT) se déclenche lorsque l'emprunteur est reconnu en état d'invalidité de 2ème catégorie, empêchant définitivement l'assuré d'exercer une activité rémunérée. L'IPT cesse généralement de couvrir l'emprunteur à partir de 65 ans.
La garantie IPP
L'invalidité permanente partielle (IPP) est définie par un taux d'invalidité compris entre 33 et 66 % et s'applique lorsque l'assuré ne peut plus exercer son activité professionnelle normalement. Il s'agit d'une garantie facultative cessant de couvrir l'assuré lorsqu'il atteint l'âge de la retraite et permettant une prise en charge de tout ou partie du capital restant dû ou des échéances, selon la quotité fixée.
La garantie ITT
La garantie d'incapacité temporaire de travail (ITT) se déclenche à la suite d'un accident ou d'un problème de santé plaçant l'assuré dans l'impossibilité d'exercer une profession. Elle permet la prise en charge du remboursement par l'assureur pour une durée maximale de 3 ans. Un délai de carence est à prévoir avant de percevoir le début du remboursement par l'assureur.
La garantie perte d'emploi
La garantie de perte d'emploi est optionnelle. Elle permet une prise en charge du remboursement partiel par l'assureur en cas de période de chômage, à la suite d'un licenciement, et cesse de couvrir l'assuré en moyenne à partir de 55 ans.
Equivalence de garanties et fiche standardisée
Afin de déléguer votre assurance, la banque exigera que le contrat que vous choisissez à la place de celui qu'elle vous propose comporte des garanties au moins équivalentes. Depuis 2015, suite à la décision du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF), les banques ont pour obligation de délivrer à tout emprunteur la fiche standardisée, qui précise liste des critères exigés. Cette fiche vous permettra de réaliser un comparatif précis avec les différentes offres d'assurance de prêt immobilier existant sur le marché, choisir ainsi un contrat plus avantageux à garanties équivalentes.
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