Effectuer un rachat de pret pour réduire ses mensualités

Tout ce que vous devez savoir sur le rachat de prêt

Le rachat pret consiste à réunir plusieurs emprunts en un nouveau crédit assorti d'un nouveau taux d'intérêt plus bas ou d'échéances plus souples. Le montant perçu du nouveau crédit est utilisé pour le remboursement des prêts souscrits antérieurement.

Le recours au rachat de prêts a lieu pour effectuer le remboursement de petits prêts en souscrivant un seul et unique crédit important. Cela permet aux consommateurs d'économiser sur le montant des intérêts et des divers coûts financiers liés aux différents crédits. Avec un rachat pret, l'emprunteur n'a plus qu'à effectuer un seul règlement au lieu de réaliser plusieurs règlements auprès de différents organismes.

Rachat pret

Selon la côte de prêt de l'emprunteur, un rachat pret peut ne pas être accepté par un établissement financier. En effet, en cas de côte jugée « médiocre », il reste compliqué de se voir attribuer un rachat de crédit. Les organismes de crédit estiment qu'avec un mauvais niveau de crédit, il existe un réel risque. De ce fait, ils refusent les personnes de cet ordre. Il est ainsi recommandé à l'emprunteur, avant de souscrire un rachat de prêt, de réaliser une simulation.

Simulation rachat pret

Une simulation rachat pret se veut primordiale pour le montage d'un dossier solide auprès d'un organisme de crédit ou d'une banque. Elle permet de faire le point sur sa situation financière ainsi que de comparer les offres correspondant au mieux au profil de l'emprunteur. Plus d'information sur la restructuration de credit.

Une simulation rachat crédit permet de visualiser :

• La durée de remboursement
• Les assurances comprises avec le rachat
• Le coût total du rachat
• Les frais de dossier
• Le taux du crédit
• Les mensualités

Rachat de crédit : les documents à transmettre

Afin de pouvoir constituer un dossier de rachat de prêt, il est nécessaire de réunir les documents suivants :

• Les 3 derniers relevés bancaires
• Les tableaux d'amortissement et de crédits en cours
• Une copie de la pièce d'identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire

Les avantages du rachat de crédit

Avec un rachat de prêt, le bénéficiaire n'a qu'une seule mensualité au lieu de plusieurs, cela permettant de faire baisser de façon considérable le taux d'intérêt. Un rachat de crédit présente en effet un taux plus bas que celui d'un crédit classique. De nombreuses personnes en situation d'endettement utilisent cette solution pour alléger leurs mensualités. Notez que le remboursement total de la dette de l'emprunteur est amoindri par rapport aux anciennes créances.

Un rachat de prêt affecte de façon positive la situation financière de l'emprunteur en plus de son taux d'endettement. Pour les établissements de crédits, du fait que l'emprunteur règle ses dettes via un rachat de crédit, il s'est acquitté de l'ensemble de ces anciens crédits.

Un des aspects les plus appréciés des consommateurs est que le rachat de crédit permet à l'emprunteur qui réalisait de nombreux règlements auprès de ses différents créanciers de ne désormais plus avoir qu'un seul et unique paiement mensuel à adresser à l'organisme de rachat de crédit.

Cela permet pour bon nombre d'emprunteurs de se libérer d'une situation financière difficile. Aussi, en ayant moins de charges administratives, ils se protègent des retards de paiement. La capacité d'épargne est accrue.

Le fonctionnement d'un rachat de prêt

La méthode classique pour faire racheter ses crédits consiste en l'obtention d'un nouveau crédit auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit. Celui-ci se rembourse par paiements mensuels à un taux d'intérêt négocié avec l'organisme de rachat pret. Il est aussi possible de négocier la période de remboursement dont notamment le montant des intérêts y étant imputés.

Les documents à joindre

Pour justifier de son identité, l'emprunteur doit délivrer au prêteur une photocopie de sa pièce d'identité en cours de validité, ou encore de son passeport ou de son titre de séjour en cours de validité.

Il doit également transmettre des documents justifiant de sa situation financière : bulletins de salaires, relevés bancaires, avis d'imposition...

S'il est locataire, il est nécessaire d'adresser :

• Une quittance de loyer
• Une facture d'électricité
• Une attestation d'assurance

S'il est hébergé chez une tierce personne :

• Une attestation d'hébergement
• Une copie de la pièce d'identité de la personne l'hébergeant

S'il est propriétaire :

• Une photocopie de l'acte notarié de vente
• Une attestation d'assurance

Les différents types de rachat crédit

• Le rachat de crédit consommation : il regroupe tous les crédits à la consommation (prêts personnels, prêt auto/moto, prêt travaux, prêt renouvelable, LOA...)
• Le rachat de prêt immobilier : la particularité de ce type de rachat de crédit est d'y inclure tout ou partie des crédits contractés par un ménage.

Bon à savoir : un découvert bancaire s'apparente à un crédit à la consommation. Il est donc possible de l'intégrer dans un rachat pret en plus des autres dettes. Voilà pourquoi certains organismes proposent une offre de rachat de crédit avec possibilité de découvert bancaire.

Le rachat de prêt en 2020

Pour l'année 2020, les taux d'intérêts des crédits ont été dans l'ensemble plutôt stables. On ne constate en effet aucune hausse ni baisse marquée, et ils restent donc attractifs. Souscrire un rachat de prêt s'avère particulièrement avantageux pour les ménages français. Toutefois, il est recommandé de rester prudent : avant de s'engager, il convient d'étudier toutes les possibilités existant sur le marché. 

Notre avis sur le rachat prêt

Le rachat de prêt se veut une stratégie financière personnelle regroupant l'ensemble des créances à taux d'intérêt élevé en un seul et unique remboursement à un taux d'intérêt plus bas. Avec un volume de prêts raisonnable, si on projette juste une réorganisation des paiements assorti d'un taux plus faible, le rachat pret constitue une solution adaptée. Notez cependant qu'il ne s'agit pas d'une « solution miracle » pour faire face à l'endettement. Cela reste en effet un crédit, celui-ci engageant l'emprunteur à honorer le paiement de ses mensualités.