Astuces pour la souscription d’un prêt immobilier

Pret immobilier : ce que vous devez savoir

Pret immobilier - En fonction de leurs revenus, il n’est pas à la portée de la plupart des ménages de pouvoir accéder à l’acquisition d’un bien immobilier. Voila donc pourquoi il existe la possibilité de souscrire un prêt immobilier pour financer l’achat d’un logement. Accordé par un organisme de crédit, le credit immobilier a pour rôle de financer l’acquisition d’un bien immobilier.

Souscrire à un pret immobilier

Lorsqu’on souscrit un pret immobilier, plusieurs paramètres sont à prendre en compte. Parmi ces paramètres, il est tout d’abord nécessaire de s’intéresser au taux et à la durée du prêt. En effet, il vous appartient de décider de la durée de remboursement qui vous convient le mieux en fonction des mensualités qu’il vous sera possible de verser. N’oubliez pas que plus la durée est longue, plus les intérêts seront élevés.

Les frais de remboursement anticipé

Un prêt immobilier que vous remboursez plus tôt que prévu peut vous coûter cher en raison de l'application d'indemnités. Selon les banques, celles-ci peuvent correspondre à 6 mois d'intérêts ou à 3 % du capital restant dû. Il est possible de demander leur suppression après 5 ans de crédit ou une application des pénalités uniquement en cas de rachat par un organisme concurrent. 

Le tarif de la carte bancaire

Sachez que lorsqu'un client souscrit un prêt immobilier, dans la majorité des cas, la banque lui fait aussi ouvrir un compte courant avec la carte bancaire y étant associée pour y placer l'épargne constituée par l'emprunteur. Celle-ci se veut essentielle pour les banques car elle permet de couvrir les risques consentis quand elle prête de l'argent à un ménage ou une entreprise.

Si vous acceptez de migrer votre épargne, alors vous avez tout intérêt à négocier une réduction des tarifs des produits tels que la carte bancaire ou une assurance habitation. Vous pouvez espérer les faire baisser d'au moins 50 % la première année. Notez qu'une carte Visa ou Mastercard peut être facturée en moyenne 45 euros par an dans une banque classique, contre 120 euros en moyenne pour une Visa Premier ou une Mastercard Gold. Le tarif d'une assurance habitation proposée lors de la souscription du prêt pourra lui aussi être négocié par un courtier.

Les reports ou modulations des mensualités

Cette option est prévue pour les locataires craignant la charge que peut représenter un prêt  immobilier. Elle permet de les rassurer. Les contrats comprennent ainsi le plus souvent des clauses qui permettent une modulation ou un report des mensualités en cas de difficultés financières, comme par exemple une perte soudaine de revenus. Il s'agit d'une modularité pouvant s'effectuer à la hausse ou à la baisse, et est le plus souvent fixée à 20 %.

Un report des mensualités n'est pas possible dans ces certains contrats car n'acceptant aucune souplesse dans le remboursement du prêt. Vous devez donc vous montrer convaincant avec votre banquier quant à l'utilité de ce dispositif vous concernant. Cette opération à toutefois un coût : un report partiel (règlement des intérêts uniquement pendant la période) ou un report total (différé du remboursement du capital et des intérêts) viennent augmenter le coût du contrat de pret immobilier. De nouveaux intérêts sont générés (des intérêts sur les intérêts). Il est donc préférable de privilégier les modulations des mensualités plutôt que leur report car celles-ci sont moins coûteuses.

La franchise de remboursement

Il ne faut enfin pas hésiter à inscrire dans votre contrat de pret immobilier une franchise. Cette opération consiste à différer le début du remboursement du crédit pour éviter de régler en même temps un éventuel loyer et un prêt par-dessus. La franchise de remboursement se veut utile pour un bien neuf en état futur d'achèvement ou un bien ancien qui nécessite d'importants travaux de rénovation. Un investisseur peut également y recourir en cas de besoin de temps supplémentaire pour trouver un locataire. Cette opération peut être fort utile mais à aussi un coût. Comme un report des mensualités, une franchise partielle ou totale génère également de nouveaux intérêts sur les intérêts.

Il existe des possibilités de réduire le coût de votre pret immobilier en négociant certains frais. Découvrez tout de suite lesquels