Nantissement d'assurance vie sur prêt in fine

Le nantissement de l'assurance vie

Un nantissement consiste à placer un produit financier comme garantie auprès de l'établissement prêteur afin que celui-ci soit certain d'être remboursé en cas défaillance de remboursement de l'emprunteur. Si le cas se présente, le prêteur se rembourse alors en puisant dans les ressources du produit financier.

Le nantissement peut concerner le plus souvent un contrat d'assurance vie ou un Plan Epargne en Actions (PEA). Il peut également s'appliquer aux contrats de capitalisation et aux comptes titres en OPCVM (Organismes de Placement Collectif de Valeurs Mobilières).

L'avantage du nantissement d'un contrat d'assurance vie est que l'emprunteur peut continuer à valoriser ses placements pendant le remboursement du crédit car il reste le seul propriétaire du contrat d'assurance vie. C'est cependant l'établissement prêteur qui devient le premier bénéficiaire du contrat pendant toute la durée du crédit.

Le nantissement de l'assurance vie sur un prêt in fine

Le prêt in fine est un crédit immobilier à taux fixe d'une durée pouvant varier de 3 à 15 ans et d'un montant minimum de 21 500 € (aucun montant maximum). Il concerne le financement de biens immobiliers destinés à l'investissement locatif. Il permet à l'emprunteur de bénéficier de déductions fiscales intéressantes. La particularité du prêt in fine est que seuls les intérêts sont remboursés pendant toute la durée du crédit. C'est en effet à l'échéance du crédit immobilier que le capital emprunté est remboursé en un seul versement. Consultez notre fiche assurance pret in fine.

Afin d'être en mesure de rembourser le capital emprunté à la fin du crédit, il est nécessaire pour un prêt in fine de se constituer une épargne en versant chaque mois une mensualité sur un produit de placement afin de reconstituer le montant du capital emprunté. Dans notre cas, il s'agira d'effectuer un nantissement de l'assurance vie.

Le nantissement d'une assurance vie ou d'un autre produit financier est une garantie bien souvent exigée par les banques dans le cadre d'un prêt in fine car la banque souhaite s'assurer que l'emprunteur disposera bien des fonds nécessaires pour rembourser le capital emprunté en une seule fois au terme du crédit.

Lors du nantissement d'une assurance vie, un montant des fonds de l'assurance vie qui est au minimum équivalent à celui du capital emprunté sera bloqué.

Les avantages du nantissement d'une assurance vie sur un prêt fine

Le nantissement d'une assurance vie sur un prêt fine permet d'alléger le montant des revenus fonciers imposables grâce à un cadre fiscal optimisé.
Il s'agit d'une garantie moins coûteuse qu'un cautionnement ou une hypothèque.
Il est possible de nantir un contrat d'assurance vie sans devoir couvrir la totalité du capital emprunté en début du prêt puisque l'emprunteur peut reverser chaque mois une mensualité sur son assurance vie pour que le capital emprunté soit reconstitué à la fin du crédit.

Nantissement ou assurance emprunteur ?

Le nantissement d'une assurance vie sur un prêt in fine se veut donc une opération plutôt avantageuse. Il permet également à l'emprunteur d'améliorer son dossier en vue de l'acceptation de l'offre de prêt par la banque. Il faut cependant savoir que même si vous nantissez votre contrat d'assurance vie sur un prêt in fine, vous ne passerez sans doute pas à côté de la souscription des garanties de base d'une assurance de prêt, qui sont le décès et la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA). L’avantage est que votre assurance de prêt vous coûtera tout de même beaucoup moins cher que si vous n'effectuiez pas de nantissement sur votre assurance vie.