Loi Morange : coût de votre assurance habitation réduit

Loi Morange : quelles sont les règles à respecter ?

Promulguée le 8 mars 2010, la loi Morange oblige les particuliers à équiper leur logement d'au minimum un détecteur de fumée. L'installation d'un DAAF est une obligation depuis le 8 mars 2015.

Le texte de loi rend en effet obligatoire l'installation d'un ou plusieurs détecteurs pour chaque habitation, selon sa configuration. Si votre logement est organisé sur plusieurs étages, il est alors recommandé d'en installer un à chacun de ses étages.

Une fois le détecteur installé, le propriétaire doit prévenir sa compagnie d'assurance habitation afin qu'elle prenne en compte son installation, ce qui a un impact sur une éventuelle indemnisation à la suite d'un sinistre.

L'article L122-9 du code des assurance permet aux assureurs de réduire la cotisation d'assurance habitation d'un assuré si ce dernier a satisfait l'obligation d'installation d'un DAAF.

Bon à savoir : selon la loi Morange, toute clause d'assureur est considérée comme nulle si ce dernier refuse d'indemniser un assuré qui ne respecte pas cette même loi. Ainsi, si aucun détecteur n'est installé mais que vous subissez un sinistre, vous devez tout de même être indemnisé(e).

Comment réduire le coût de son assurance habitation ?

1 - Évaluez vos besoins précis pour assurer votre logement

Savez-vous que de nombreuses assurances sont jugées trop coûteuses et ne sont, de plus, pas adaptées à la situation ? Il est donc important d'estimer avec précision vos besoins pour bénéficier du meilleur rapport qualité-prix de votre contrat d'assurance habitation :

• Nul besoin d'assurer l'extérieur de l'habitation si vous êtes locataire, cette partie étant à la charge du propriétaire.
• Ne pas surestimer la valeur du mobilier ou de l’électroménager lors de la déclaration.
• Ne surtout pas oublier de préciser toutes les mesures déjà en place afin de réduire votre niveau de risque (système d'alarme installé, caméras, fenêtres sécurisées...). Notez que certaines garanties ne sont effectives que seulement si des dispositifs de sécurité adaptés sont installés.  

2 - Faites le choix de garanties adaptées

Il ne sert à rien de cumuler les garanties d'assurance habitation : plus il y en a, plus vous payerez cher. Prenez le temps de relire votre contrat afin d'éviter tout doublon avec, par exemple, l'assurance scolaire de vos enfants. En effet, les deux contrats proposent de couvrir vos enfants avec la responsabilité civile (mais pas au même niveau).

Afin de conserver un bon rapport qualité-prix et réduire le coût de votre assurance habitation, vous devez bien réfléchir à l'utilité de chaque garantie souscrite. Des garanties jardin, piscine ou encore gel seront par exemple inutiles en cas de location de logement au 3ème étage d'un immeuble.

3 – Modulez le montant de vos franchises

La franchise d'assurance habitation désigne le montant au-delà duquel l'assureur vous indemnise en cas de sinistre. Quel que soit le sinistre, la franchise reste toujours à votre charge. Exemple : en cas de sinistre d'un montant s'élevant à 1000 € mais avec une franchise de 600 €, l'assureur vous indemnise de 400 € (1000 – 600).

Certaines cotisations d'assurance se veulent élevées du fait qu'elles prévoient de petites franchises ou sont parfois sans franchise. Ainsi, afin de réduire le coût de votre assurance habitation, il vous faut demander à votre assureur de revoir vos franchises à la hausse. Mais n'oubliez pas qu'en cas de sinistre, cela vous coûtera plus cher.

4 – Demandez une mise à jour de votre contrat

5 – Utilisez un comparateur d'assurances

La solution pour réduire le coût d'une assurance habitation est en effet de faire jouer la concurrence entre les différents acteurs du marché. N'hésitez donc pas à utiliser un comparateur d'assurances en ligne puis étudiez plusieurs devis pour faire le choix d'une offre moins chère que votre contrat actuel mais restant adapté à votre situation. Notez que le changement de votre contrat peut s'effectuer à échéance de votre contrat actuel.

Gardez bien à l'esprit que pour négocier votre nouvelle assurance habitation, vous devez bien connaître le logement à assurer et les options de contrat s'avérant réellement intéressantes pour vous. C'est ainsi que vous éviterez l'ajout de garanties inutiles pour vous  et réduirez les frais.

Bon à savoir : de nombreux assureurs appliquent une majoration pour paiement échelonné. Cela signifie qu'en réglant votre assurance une seule fois par an, vous pouvez économiser 5 à 10 % sur vos cotisations.