Assurance de prêt immobilier : en cas de départ à la retraite

Garanties inutiles pour les emprunteurs à la retraite

Pensez donc à vérifier auprès de votre assureur que la couverture Incapacité Temporaire totale et Invalidité Permanente et Totale de Travail et sera retirée lorsque vous partirez à la retraite. Cela pourra faire baisser de manière significative vos cotisations de garanties emrpunteur, jusqu’à moins 50%. Si votre assurance ou l'établissement de crédit refuse, c’est un motif pour changer d'assurance de pret en cours de remboursement.

Solution d'assurance pret évolutive

Dans les deux cas de figure sachez que les offres d’assurances de prêt proposées par adppc.fr sont des offres qui retirent automatiquement la garantie arret de travail dès lors que l’emprunteur atteint 65 ans. De plus, si vous souhaitez changer d’assurance car votre assureur actuel refuse de modifier votre contrat, nous saurons vous trouver une meilleure offre autant en terme de prix que de garanties, et ce quelque soit votre profil d’emprunteur.

Retraite : assurance pret immobilier en général

Une assurance de prêt est un contrat souscrit par l'emprunteur et engageant l'assureur à effectuer le remboursement de son prêt en cas de décès, invalidité, incapacité de travail ou encor perte d'emploi.

Afin de garantir votre crédit immobilier, vous aurez à répondre à un questionnaire de santé. Celui-ci sert de base pour calculer le tarif de votre couverture, qui prend en compte plusieurs éléments tel que l'âge, votre état de santé et votre profession.

Le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) représente, lui, le coût de l'assurance emprunteur.

Les changements apportés par les lois

• La loi Lagarde de 2010 vous permet de souscrire une autre assurance de prêt que celle présentée par la banque prêteuse, sous la condition que les garanties soient au moins équivalentes.
• La loi Hamon de 2015 permettait de résilier son assurance de prêt durant les douze premiers de vie du crédit immobilier.
• L'amendement Bourquin de 2018 permettait de résilier son assurance emprunteur annuellement lors de la date anniversaire de souscription du contrat.
• La loi Lemoine de 2022 vous permet de désormais résilier à tout moment votre assurance de prêt, sans frais ni pénalités afin de mettre en place un contrat plus avantageux.

Retraite assurance pret : l'impact sur les garanties d'invalidité et d'incapacité

• Si vous remboursez actuellement un crédit immobilier et vous approchez de la retraite :

Les garanties d'invalidité permanente totale (IPT), d'incapacité temporaire totale (ITT) et d'invalidité professionnelle (IP) peuvent cesser en fonction des assureurs. Elles ne sont en effet plus actives une fois que vous percevez votre retraite. Il n'existe aucun intérêt pour l'assureur de vous couvrir pour l’exercice d'une activité professionnelle alors que vous ne travaillez plus.

Dans le cas où l'assureur n'annule pas ces garanties, il vous proposera alors certainement un réajustement des tarifs. Certaines compagnies d'assurance peuvent refuser de modifier les modalités de votre contrat et préféreront vous reverser une partie de la cotisation.

Lors de votre départ à la retraite, vous pourrez négocier une baisse des cotisations d'assurance. Vous pouvez par exemple demander la suppression de la garantie de perte d'emploi. Envoyez votre demande par courrier recommandé. Si l'assureur refuse, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence pour trouver une offre retraite assurance pret plus adaptée à votre situation actuelle.

• Si vous êtes déjà à la retraite et que vous souhaitez emprunter :

Emprunter à l'âge de la retraite implique une durée de remboursement de prêt plus limitée. Les risques de non remboursement sont en effet accrus pour l'organisme prêteur. Voilà pourquoi l'assurance de prêt peut coûter plus cher pour une personne à la retraite, avec des mensualités qui sont donc plus élevées.

Retraite assurance pret en délégation : la solution pour les seniors

Assurer un prêt immobilier lorsque l'on est senior peut s'annoncer compliqué, le tarif de cette assurance devenant élevé. Il faut aussi savoir que la couverture dans le cadre d'une assurance de prêt en contrat groupe ne peut dépasser l'âge de 70 ans. Ainsi, la délégation d'assurance constitue le moyen idéal pour les seniors de trouver une offre retraite assurance pret qui soit adaptée à leur profil, leur situation et leurs besoins, cela à un tarif ajusté. Il existe en effet des solutions auprès des assurances de prêt individuelles.

Vous souhaitez souscrire une offre retraite assurance prêt ? Contactez-nous sans attendre pour que nous vous aidions dans vos démarches !

Assurance de pret et les fumeurs

Les assurances ont longtemps été fixes dans le temps, à savoir sur toute la durée de l’emprunt. Récemment, des compagnies d’assurance ont fait évoluer leur offre en la rendant modulable, notamment pour les emprunteurs fumeurs. Si ces derniers arrêtent de fumer au moins 24 mois durant l’emprunt, ils peuvent passer alors en statut de non fumeur et pouvoir bénéficier d’une forte baisse de leurs cotisations.