En quoi consiste le prêt professionnel ?

Pret professionnel - Dans le but de financer une activité professionnelle, il existe divers types de crédits professionnels que peuvent utiliser les sociétés, artisans, commerçants, agriculteurs et professions libérales afin de couvrir leur besoin en financement.

En savoir plus sur le pret professionnel

Un pret professionnel ou crédit pro est un mode de financement s'adressant uniquement aux entreprises. Il existe différents secteurs et profils pouvant accéder au pret professionnel classique, dont notamment les PME : hôtel, restaurant, service BtoB, service à la personne, franchise, service transport et logistique...

Le pret professionnel permet d'aider au financement de besoins liés à l'activité professionnelle exercée. Il peut par exemple permettre de financer la rénovation d'un espace de travail, l'acquisition de matériel, le recrutement de personnel, une campagne de marketing, ou encore simplement être utilisé pour servir de trésorerie ou participer à l'acquisition d'un bien immobilier.

Le pret professionnel est assez similaire au prêt personnel pour particulier. Il peut en effet être à taux fixe ou taux variable et est remboursable de plusieurs façons (échéances mensuelles, remboursement anticipé...). Notez que certaines plateformes en ligne spécialisées proposent le financement professionnel : des particuliers et/ professionnels choisissent d'investir dans le projet de leur choix.

Le prêt garanti par l’État (PGE) est-il un pret professionnel ?

Avec le contexte de crise lié au Covid 19 et l'incertitude économique s'étant installée, les systèmes de crédits bancaires classiques ne sont pas les plus adaptés à la situation. Pourtant, pour les entreprises, les besoins financiers se veulent les mêmes, voire plus importants encore qu'auparavant.

Afin d'éviter que les professionnels perdent pied, le gouvernement a mis en place un système de prêt garanti par l’État (PGE). Son fonctionnement est le suivant : en cas de défaut de remboursement d'un crédit de la part d'une entreprise, alors le gouvernement prend en charge une partie de la perte (jusqu'à 90 % du capital).

Comment obtenir un pret pro ?

Afin d'obtenir un pret pro, vous pouvez prendre contact avec votre banque ou effectuer une demande de pret professionnel en ligne après avoir réalisé un comparatif des offres de crédit pro de plusieurs banques et organismes de financement. Il vous suffira d'indiquer le projet que vous souhaitez financer : agrandir vos locaux, lancer une campagne marketing, investir dans de nouveaux bureaux, acheter des équipements...

Quelles entreprises peuvent demander un prêt professionnel ?

Les entreprises étant éligibles au pret professionnel doivent disposer d'un statut de société commerciale (SA, SARL, EURL...) et être basées en France, en Espagne, en Italie, aux Pays-bas ou en Allemagne. Elles doivent aussi justifier de leur rentabilité en montrant qu'elles détiennent des capitaux propres positifs ainsi qu'un chiffre d'affaires supérieur à 250.000 euros.

Les solutions de prêt aux entreprises concernent divers secteurs d'activité :

• Le transport : financer une flotte automobile, crédit pro pour achat d'un véhicule professionnel...
• Service à la personne : pret professionnel pour le financement d'une pharmacie, d'un salon de coiffure ou encore d'une salle de sport...
• B2B : obtention d'un crédit professionnel pour la gestion d'un business
• Hôtellerie -restauration : achat d'équipement, recrutement d'employés, reprise d'un hôtel, rénovation d'un restaurant...
• Franchise : le pret professionnel peut être utilisé pour développer une franchise .

Le prêt professionnel peut ainsi être proposé à de nombreux entrepreneurs de différents secteurs. Il permettra aux chefs d'entreprise de développer leur établissement dans les meilleures conditions.

Recherche pret professionnel

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Quel taux d'emprunt pour un prêt professionnel ?

Les taux proposés par les banques et organismes de financement dépendent de la politique de chacun, de la conjoncture du moment, mais tout particulièrement des taux d'usure fixés par la Banque de France, qui sont les taux maximum légales pouvant être appliqués. En moyenne, vous pouvez prévoir un taux d'intérêt fixe variant de 2,50 % à 9,90 %.

Simulation prêt professionnel

En réalisant une simulation en ligne, vous accéderez rapidement aux offres de financement  proposées par différents acteurs de ce marché. Grâce à celle-ci vous estimerez votre éligibilité à un pret professionnel. Pour cela, il vous suffit d'indiquer le nom de votre entreprise, votre numéro de SIREN, ainsi que les informations complémentaires demandées. Quand votre dossier de simulation pour prêt professionnel est complétée puis validée, alors vous pouvez savoir si vous êtes éligible et souscrire l'offre de votre choix.

Pret professionnel : une nouvelle forme de financement

Il existe des plate-formes en ligne, comme October, regroupant des particuliers et des professionnels qui proposent de financer votre prêt professionnel. Leur principe est de vous mettre en relation  avec des prêteurs de façon moderne et totalement dématérialisée. La démarche est ainsi simplifiée : il ne vous suffit que de quelques clics. Vous pouvez donc décider de ne pas passer par une banque traditionnelle pour gagner en rapidité. Aussi, en cas de besoins en trésorerie, les prêts garantis par l’État se veulent fort intéressants pour optimiser votre opération.

Comme vous l'avez compris, si vous cherchez à investir dans de nouveaux équipements, recruter de nouveaux employés ou encore débuter une campagne marketing, le prêt professionnel constitue la solution idéale. Il est une réponse efficace aux besoins des entreprises (TPE et PME).

Souscrire une assurance emprunteur pour garantir votre prêt professionnel

Quand vous souscrivez un crédit professionnel, même si le prêteur ne l'exige pas forcément, il est recommandé de vous protéger en contractant également une assurance pour prêt professionnel.

En effet, le risque avec un prêt professionnel est que la santé financière de l'entreprise repose sur celle du souscripteur : s'il vous arrive quelque chose, c'est toute l'entreprise qui en fait les frais... Ainsi, mieux vaut bien vous protéger avec cette assurance !

Aussi, sachez que l'assurance pour prêt professionnel est déductible des impôts de votre entreprise. Pour un dirigeant de PME, prévoyez un allègement de l'assiette fiscale permettant un bénéfice qui peut atteindre jusqu'à 25 % du montant des intérêts.

Notez qu'en déléguant votre assurance crédit pro, la protection est personnalisable selon les risques à couvrir (décès, invalidité permanente totale, incapacité de travail...), votre profession, votre âge...

Déléguer votre assurance vous permet de sélectionner une autre formule de couverture que  le contrat d'assurance groupe proposé par les banques, celui-ci étant un contrat collectif standard qui est basé sur la mutualisation des risques, à un tarif unique. En outre, cela vous offre la possibilité de réaliser d'importantes économies sur le coût global de votre crédit professionnel : les intérêts étant calculés sur la base du capital restant dû, et non sur celle du capital emprunté, vous pouvez atteindre jusqu'à 70 % d'économie.  

L'avantage de la délégation d'assurance est d'accéder à une assurance individuelle établie selon votre profil. Il s'agit donc d'un contrat sur mesure et à un tarif pouvant être jusqu'à 3 fois moins élevé que celui de la banque.