Calcul du coût de votre assurance de pret immobilier

• l'âge de l'emprunteur
• son état de santé
• le type de crédit, 
• le montant et la durée

• fumeur ou non, 
• les déplacements effectués, 
• le type de crédit ainsi que son montant et sa durée, 
• les risques professionnels ...)

Calcul des cotisations sur la base du capital restant dû

Dans le cas où la compagnie d'assurance opte pour ce mode de calcul, le montant de la cotisation d'assurance évolue annuellement en proportion du capital qu'il reste à rembourser. Aussi, l'âge de l'assuré vient influer sur le cout assurance pret. En effet, au fil du temps qui s'écoule, les risques liés au profil de l'assuré augmentent.

Pendant les premières années de remboursement du prêt, les cotisations peuvent être ainsi plus importantes en raison de risques liés à l'âge, puis diminuent ensuite de façon significative du fait qu'elles portent sur un montant de plus en plus bas.

Notez toutefois que cette révision n'est pas forcément systématique : il peut être en effet nécessaire d'adresser votre demande de révision à l'assureur en l'accompagnant d'une copie du nouveau tableau d’amortissement définitif délivré par la banque prêteuse. Certains assureurs facturent un montant forfaitaire fixe annuel par tranche de capital emprunté. Il s'agit d'un système dégressif s'avérant particulièrement intéressant quant au cout assurance pret.

Calcul des cotisations sur la base du capital emprunté

Quand ce mode de calcul est utilisé pour fixer la cotisation mensuelle, les cotisations assurance prêt restent les mêmes tout au long du remboursement du crédit car la référence est le capital emprunté et non le capital restant dû évoluant chaque année.

Le taux effectif global (TEG) du crédit inclut la cotisation d'assurance. Afin de fixer le coût mensuel de l'assurance emprunteur, il suffit simplement de multiplier le montant du capital emprunté par le taux assurance pret puis diviser le résultat par 12 mois.

La plupart des contrats d'assurance groupe, qui sont les types de contrats proposés par les banques, sont établis sur cette base, ainsi que certaines formules d'assurance proposées dans le cadre d'une délégation d'assurance.

Pourquoi le cout assurance pret a-t-il un impact sur le coût total d'un prêt immobilier ?

Quand ils prévoient d'emprunter pour devenir propriétaire d'un logement, les particuliers ne se penchent bien souvent que sur les intérêts du crédit immobilier. Pourtant, le coût d'un prêt immobilier ne dépend pas uniquement de cet élément.

En effet, il comprend aussi le coût des garanties que la banque exige (hypothèque, cautionnement par un organisme spécialisé ou privilège de prêteur de deniers), les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé (le cas échéant) et les cotisations d'assurance.

Si la législation ne l'impose pas, l'assurance emprunteur est cependant une condition incontournable d'obtention de crédit immobilier. Les banques souhaitent se prémunir contre toute éventuelle défaillance de remboursement des emprunteurs à la suite de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail causé par la survenance d'un problème de santé ou d'un accident.

Et le cout assurance pret peut représenter au moins 25 % du coût global du prêt.

L’intérêt d'un comparatif assurance pret avec le courtier ADPPC

Voilà pourquoi il est primordial de réaliser un comparatif entre l'assurance de groupe proposée par la banque prêteuse et les différentes offres d'assurance de prêt proposées sur le marché par les compagnies d'assurance dans le cadre d'une délégation d'assurance (libre choix de l'assurance).

Si vous vous apprêtez à souscrire un crédit immobilier et qu'il vous faut donc également prendre une assurance de prêt, ne vous précipitez pas à signer le contrat assurance credit bancaire mais optez plutôt pour une assurance individuelle d'un assureur externe qui vous permettra de réduire au maximum le cout assurance pret et ainsi de faire baisser de façon significative les mensualités de remboursement de votre crédit immobilier.

Notre métier est de trouver pour vous et de vous présenter le meilleur contrat d'assurance de prêt qui sera le plus adapté à votre profil, répondra aux exigences de la banque et vous fera le plus économiser d'argent possible sur le coût global de votre emprunt immobilier.