Calculer le coût de l'assurance de prêt immobilier

Réaliser un comparatif calcul du cout assurance de pret 

Lorsque l'on souhaite effectuer un comparatif du cout assurance pret immobilier proposé par différents assureurs, il est nécessaire de se baser sur le TEG du prêt immobilier.

Il faut savoir que les établissements prêteurs sont tenus de vous communiquer le TEG quand ils vous présentent l'offre de prêt. D'un assureur à l'autre, on peut constater en moyenne une variation du TEG de 0,15 à 0,70%.

Calcul définitif du coût de votre assurance avec la surprime

Viennent ensuite s'ajouter les surprimes éventuelles qu'il vous faudra payer pour que l'assureur prenne en compte les risques particuliers que vous représentez :

• Risque de santé
• Risque professionnel
• Risque sportif

Le cout assurance pret immobilier se veut un élément essentiel dont il faut tenir compte afin de connaître avec exactitude le coût total du financement. Il peut être calculé de différentes manières sur la base de différents critères. Le montant de l'assurance emprunteur peut fortement varier selon le type de formule (assurance groupe ou assurance individuelle) et organisme la proposant (banque ou assureur).

Ce calcul du cout assurance pret se réalise soit sur la base du capital restant dû (son montant varie), soit sur la base du capital emprunté (son montant est le même tout au long du remboursement du crédit).

Le calcul des cotisations d'assurance prend en compte plusieurs éléments :

• L'âge de l'assuré
• Son état de santé
• Le montant, la durée et le type de crédit
• La profession exercée
• Fumeur ou non
• Sports et loisirs à risques pratiqués

Calcul des cotisations sur la base du capital restant dû

Avec ce mode de calcul, le montant de la cotisation d'assurance évolue annuellement en proportion du capital restant à rembourser. Autre facteur influant sur la cotisation : l'âge de l'assuré. Au fil du remboursement, les années passent, et le niveau de risques liés au profil de l'assuré augmente.

Pendant les premières années de remboursement, les cotisations sont plus élevées puis, une fois une bonne partie du capital remboursé, elles diminuent de façon significative, cela car elles portent sur un montant de moins en moins élevé. Ce mode de calcul, qui est souvent proposé dans le cadre d'une délégation d'assurance, se veut donc avantageux.

Calcul des cotisations sur la base du capital emprunté

Le calcul des cotisations sur la base du capital emprunté est utilisé afin de fixer le montant de la cotisation mensuelle, qui reste le même jusqu'au terme du contrat, cela car la référence pour le calcul est le capital emprunté, et non le capital restant dû chaque année.

La cotisation d'assurance est prise en compte dans le calcul du TEG (taux effectif global) du crédit immobilier. Afin de connaître le cout assurance prêt immobilier, il est nécessaire de multiplier le montant du capital emprunté par le taux de l'assurance emprunteur, puis de diviser le résultat par 12 (ce qui correspond au nombre de mois dans une année). Le contrat d'assurance groupe proposé par les banques utilise généralement ce mode de calcul.

Pourquoi le cout assurance pret impacte-t-il sur le coût total d'un emprunt immobilier ?

Quand ils envisagent de contracter un prêt immobilier, les particuliers se penchent bien souvent uniquement sur le calcul des intérêts du crédit. Pourtant, le coût d'un crédit immobilier ne concerne pas seulement cet élément. Il inclut en effet aussi les garanties exigées par l'établissement prêteur (hypothèque, cautionnement par un organisme spécialisé ou privilège de prêteur de deniers), les frais de dossier mais aussi la cotisation d'assurance ainsi que les pénalités de remboursement (le cas échéant).

Si la législation en vigueur n'impose pas la souscription d'une assurance de prêt, quand on contracte un crédit, celle-ci se veut toutefois une contention incontournable pour se voir accorder un prêt immobilier. Avec sa mise en place, les banques cherchent à se protéger d'éventuelles défaillances de remboursement de la part de l'emprunteur, en cas de décès, d'invalidité ou d’incapacité de travail à la suite d'un problème de santé ou d'un accident l'empêchant de régler ses mensualités de remboursement de prêt.

Et le coût d'une assurance emprunteur peut représenter de 25 % à 33 % du coût global du prêt immobilier ! La part de cette assurance dans le coût total du crédit est en effet devenu, ces dernières années, un important poste de dépense pour les emprunteurs.

Cout assurance pret immobilier : comparer pour payer moins cher

Les établissements bancaires vous proposent systématiquement leur contrat d'assurance de groupe, dont le taux assurance pret n'est pas des plus bas parmi la multitude d'offres d'assurances emprunteur disponibles sur le marché. Généralement, il avoisine les 0,40 %. Vous pouvez cependant décider d'opter pour la délégation d'assurance et de contracter ainsi une assurance individuelle auprès de l'assureur de choix, sous la condition de respecter l'exigence d'équivalence de garanties avec le contrat bancaire.

Afin de bénéficier du meilleur taux et diminuer le coût de votre assurance de prêt immobilier, vous avez la possibilité de réaliser une simulation en ligne à l'aide du comparateur assurance pret mis à votre disposition sur notre site. Pensez à bien vérifier que les garanties soient au moins équivalentes au contrat d'assurance de groupe de la banque prêteuse. De réelles économies vous attendent !

Le courtier ADPPC reste à votre disposition pour vous aider et vous conseiller dans votre recherche de la meilleure offre d'assurance de prêt du marché pour garantir votre crédit immobilier. Nous pouvons d'ailleurs négocier pour vous les tarifs les plus bas possibles parmi les offres développées par nos partenaires assureurs. En cas de questions, vous pouvez demander à vous faire rappeler gratuitement par un conseiller de notre cabinet de courtage et ainsi recevoir toutes les bonnes informations relatives à votre assurance de prêt immobilier.