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Les emprunteurs retraités n'ont pas besoin de la garantie invalidité : seule la garantie DC/PTIA sera obligatoire. Si l'emprunteur prend sa retraite au cours du prêt, il faut penser à réduire la garantie au début de la période de retraite, car elle ne servira plus à rien en cas de sinistre.

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Quel crédit immobilier souscrire quand on est senior ?

Juridiquement parlant, il n'existe pas de limite concernant votre âge pour emprunter. Vous pouvez en effet réaliser un emprunt pour le financement d'une acquisition immobilière à 60 ans, 70 ans ou 80 ans. Toutefois, plus vous vieillissez, plus la banque prêteuse s'expose à d'importants risques. Mais, comme les banques ont également pris conscience que certains seniors disposent d'un réel pouvoir d'achat et donc de remboursement, elles ont adaptées leur offre en repoussant la possibilité de souscription à en moyenne 84 ans pour les femmes et 78 ans pour les hommes.

Parmi les prêts proposés sur le marché aux seniors, le prêt à palier est une solution particulièrement adaptée. Si être en retraite signifie disposer d'un revenu régulier, ce dernier se veut cependant inférieur aux revenus perçus durant les dernières années de vie active. Afin de palier à cela, certaines banques ont développé des formules d'emprunt qui prévoient une baisse de la mensualité au moment du départ en retraite : il s'agit du prêt à palier. Ce type de prêt à la particularité de présenter une mensualité diminuant à partir d'une période définie dans l'objectif de s'adapter aux changements de situation financière de l'emprunteur senior.

Il y a deux étapes dans le remboursement : durant la période d'activité de l'emprunteur, les mensualités sont plus élevées. Ensuite, une fois à la retraite, celles-ci baissent de 30 à 90 % selon les établissements bancaires et la durée de remboursement est donc allongée.

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance de prêt senior

L'assurance de prêt est un élément toujours exigé par les banques. Et, quand l'emprunteur présente un âge avancé, il devient alors un profil « à risques », en raison des problèmes de santé qui peuvent survenir, des antécédents médicaux plus nombreux et de la probabilité de risque de non remboursement du crédit jusqu'à son terme.

Et si vous disposez de revenus importants ainsi qu'un patrimoine immobilier conséquent et que les assureurs peinent tout de même à vous accorder un contrat assurance pret du fait de votre âge, vous avez toujours la possibilité de proposer à votre banque le remplacement de l'assurance de prêt par le cautionnement du crédit par une personne physique, ou encore le nantissement d'une assurance vie ou d'un portefeuille boursier. En cas de décès, l'organisme de prêt en sera alors le bénéficiaire. Il existe aussi la possibilité d’hypothéquer un bien immobilier que vous possédez.

Le choix du type d'assurance emprunteur

Si vous envisagez de souscrire l'assurance de groupe proposée par la banque prêteuse, sachez que le taux d'intérêt de cette assurance sera plus élevée et qu'il existe aussi un risque que votre adhésion ne soit plus possible après 65 ans, mais aussi que l'assurance ne vous couvre pas au-delà de l'âge de 70 ans. En effet, ce type de contrat ne vous couvre pas forcément jusqu'au terme du remboursement du crédit : cela signifie qu'en cas de décès survenant avant la fin du remboursement du crédit, c'est à vos héritiers qu'il faudra régler le capital restant dû. Fort heureusement, avec la loi Lagarde, vous pouvez faire le choix d'être couvert par une assurance externe à la banque et ainsi profiter d'un taux plus bas tout comme être mieux couvert. On parle là de délégation d'assurance. La délégation d'assurance se veut une possibilité appréciée des seniors car le contrat d'assurance groupe n'est pas toujours adapté à l'âge des assurés et ne prend pas en compte certains problèmes de santé tout comme une profession risquée. Et si l'âge de l'emprunteur senior sort des conditions du contrat groupe, alors il sera appliqué à l'assuré des exclusions de garanties. Il peut aussi essuyer un refus d'assurance.

L'intérêt du courtier assurance prêt ADPPC

Passer par le courtier ADPPC pour votre assurance pret senior vous assure de recourir aux services d'un professionnel en mesure de vous proposer un contrat qui soit parfaitement adapté à votre situation, en ayant la garantie qu'il soit accepté par votre banque, selon le bon respect d'équivalence de garanties d'assurance de prêt avec le contrat assurance groupe proposé. Nos partenaires assureurs nous proposent pour vous des tarifs particulièrement attractifs et vous permettent la souscription d'une assurance pret senior jusqu'à l'âge de 86 ans pour la garantie décès et 70 ans pour les garanties PTIA, IPT et ITT. Aussi, le temps d'adhésion se veut rapide et votre dossier peut être finalisé en seulement 24 heures (si vous n'avez pas d'examens complémentaires à passer). Passez par le courtier ADPPC pour trouver une assurance pret senior adaptée et au meilleur prix !

Formalités médicales assurance pret senior

Sachez que plus vous avancez en âge, plus les assureurs vous demanderont de réaliser des tests médicaux. Et les formalités médicales constituent généralement un réel frein pour obtenir un crédit hypothécaire pour senior : il peut en effet vous être demandé de non seulement répondre obligatoirement à un questionnaire de santé mais aussi de passer plusieurs examens pouvant nécessiter beaucoup de temps et dont les résultats peuvent entraîner des exclusions et/ou l'application de lourdes surprimes.