Emprunteur senior : une assurance de pret pour les seniors

Le choix d'une assurance pret immobilier senior lors d'un crédit

Si souscrire une assurance pret immobilier senior lors d'un crédit immobilier n'est pas obligatoire, la garantie senior (plus de 50 ans) est le plus souvent exigée par le banquier pour l'obtention du prêt.

La garantie des emprunteurs seniors la plus performante du marché

Garantie emprunteur obligatoire : lors d'un prêt immobilier, l'assurance emprunteur préconisée pour les seniors est la garantie Décès / Perte totale irréversible d'autonomie (DC/PTIA), en cas de sinistre, rembourse à la place de l'assuré l'intégralité du capital restant dû à l'établissement prêteur (la banque), selon la quotité du capital garanti par l'assurance. Garantie emprunteur plus : la garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) et Invalidité Permanente Totale (IPT), en cas d'arrêt total de travail ou d'invalidité, l'assurance prend en charge à la place de l'assuré les échéances mensuelles du prêt après le délai de carence. ADPPC propose des contrats modulables pour faire économiser encore plus aux emprunteurs seniors.

Plus d'informations sur l'assurance pret immobilier senior

Le coût d'une assurance pret immobilier senior est fixé selon l'âge de l'emprunteur lors de la souscription du crédit. Les critères pris en considération par l'assureur sont son âge au moment de sa demande de crédit ainsi que l'âge limite de remboursement. Avec le contrat d'assurance de groupe des banques, la garantie décès-invalidité d'un contrat d'assurance de prêt immobilier senior n'est plus effective après l'âge de 65 ans. Mais les offres d'assurances individuelles proposées par les compagnies d'assurance, dans le cadre de la délégation d'assurance, acceptent de couvrir les emprunteurs jusqu'à l'âge de 80 ans, voire même 90 ans pour les meilleurs contrats du marché ! Le courtier ADPPC met tout en œuvre pour vous proposer les offres d'assurance emprunteur immobilier senior réunissant les meilleures conditions du marché. Après évaluation de votre dossier, nous comparons les offres des plus grandes compagnies d'assurances, que nous négocions pour vous ! Nous vous les présentons ensuite et vous conseillons dans votre choix afin que vous soyez bien couvert jusqu'à la fin de votre crédit immobilier et au meilleur tarif du marché. N'hésitez pas à effectuer gratuitement et sans engagement une simulation assurance pret immobilier senior sur notre site afin de vous faire une idée des offres dont vous pouvez bénéficier !

Quel crédit immobilier souscrire quand on est senior ?

Sur le plan juridique, il n'existe pas de limite de souscription de crédit relative à l'âge. Ainsi, vous pouvez réaliser un emprunt pour acquérir un bien immobilier à 60, 70 ou 80 ans. Toutefois, plus l'emprunteur vieillit, plus les banques s'exposent à son risque de décès et donc de non remboursement du crédit. A l'inverse, les banques savent que les seniors conservent un réel pouvoir d'achat : ils peuvent généralement sans difficulté rembourser leurs prêts. Une formule de crédit adaptée est proposée aux seniors : le prêt à palier. Ce crédit permet de prendre en compte toute baisse des revenus, due au passage à la retraite, en réduisant la mensualité en proportion de la perte de revenus. Le prêt à palier présente ainsi des mensualités élevées lors de la période d'activité professionnelle, puis diminuées de 30 à 90 % en fonction des banques. Retenez qu'avec des mensualités au montant réduit, c'est la durée de remboursement qui se rallonge.

Assurance pret immobilier senior : existe-t-il une solution alternative ?

L'assurance emprunteur est toujours exigée par les banques pour garantir l'emprunt. Et il peut arriver aux seniors, du fait de leurs profils à risques, de devoir faire face à un refus d'assurance. Dans ce cas, il existe fort heureusement d'autres solutions qu'il est possible de mettre en place, avec l'accord de la banque. Si vous disposez en effet d'un patrimoine immobilier et de revenus importants, vous pouvez essayer de négocier avec la banque en lui proposant qu'une personne physique se porte caution pour vous, ou encore un nantissement du crédit immobilier sur une assurance vie ou un portefeuille boursier. Ainsi, si vous décédez l'organisme prêteur en deviendra le bénéficiaire. Enfin, si vous êtes déjà propriétaire, vous pouvez tout à fait placer votre bien immobilier en hypothèque.

Pourquoi passer par le courtier ADPPC pour votre assurance pret immobilier senior ?

Recourir aux services du courtier assurance pret immobilier ADPPC vous assure de recevoir une proposition d'un contrat adapté à votre situation, au tarif le plus bas et qui soit accepté par la banque prêteuse car il respecte bien l'équivalence de garanties d'assurance crédit avec le contrat présenté initialement par celle-ci. ADPPC accède auprès des assureurs partenaires à des offres aux tarifs particulièrement compétitifs, vous permettant de souscrire jusqu'à un âge avancé pour la garantie décès et les garanties PTIA, IPT et ITT. Bon à savoir : jusqu'à quel âge est-il possible de s'assurer pour emprunter ? Il est nécessaire de bien distinguer l'âge limite de souscription et l'âge de fin des garanties.

Rappel des garanties de l'assurance emprunteur

Garantie décès : en cas de décès de l'assuré, l'assureur se charge de verser le capital restant dû à l'établissement prêteur, dans la limite du montant garanti. Ainsi, les héritiers peuvent récupérer le bien immobilier sans avoir à rembourser le crédit restant. Garantie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) : remboursement du capital restant dû par l'assureur en cas d'invalidité physique ou mentale plaçant l'assuré dans une incapacité définitive d'exercer toute activité pouvant procurer du gain, et nécessitant de recourir à une assistance d'une tierce personne pour réaliser les actes courants de la vie (se déplacer, se laver, s'habiller, manger). Garantie IPT (invalidité permanente et totale) : invalidité physique ou mentale, avec un taux d'invalidité égal ou supérieur à 66 %, plaçant l'assuré dans une incapacité d'exercer toute activité rémunératrice. Garantie IPP (invalidité permanente et partielle) : invalidité physique ou mentale, avec un taux de prise en charge débutant à 33 %, plaçant l'assuré dans une incapacité d'exercer toute activité rémunératrice. Garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) : elle se déclenche en cas d'arrêt de travail temporaire, à la suite d'un accident ou d'une maladie. Il faut tenir compte d'un délai de carence de 90 jours (modulable) durant lequel l'assuré ne perçoit pas d'indemnisation. Garantie de perte d'emploi : garantie prenant le relais d'une partie du remboursement du crédit immobilier, généralement durant 2 ans, en cas de perte d'emploi.

Quel est l'âge de cession des garanties d'un contrat assurance prêt ?

Après l'âge de 60 ans, il est plutôt rare d'être couvert par toutes les garanties. En effet, selon chaque contrat, à compter d'un certain âge, des garanties prennent fin et ne permettent donc plus de couvrir l'assuré jusqu'au terme du crédit. Il est ainsi conseillé de bien vous assurer que la date de cessation des garanties du contrat vous couvre jusqu'à la fin du remboursement de votre prêt. Et pour bénéficier des garanties le plus longtemps possible, optez pour la délégation d'assurance : certains contrats étendent leur garantie décès jusqu'à l'âge de 90 ans et couvrent l'emprunteur jusqu'à l'âge de 71 ans pour les garanties PTIA/IPT et ITT.

Comparatif assurance prêt immobilier

N'acceptez pas le premier contrat d'assurance emprunteur venu, qui est l'offre d'assurance groupe présentée par la banque prêteuse. Effectuez un comparatif des tarifs en réalisant une simulation d'assurance de prêt immobilier en ligne. Vous recevrez le meilleur devis parmi ceux proposés par les plus grandes compagnies d'assurance. N'hésitez pas à vous adresser au courtier ADPPC, spécialisé en négociation des tarifs les plus bas d'assurances de prêts immobiliers. Nous vous accompagnons durant l'ensemble de vos démarches et formalités d'adhésion de prêt immobilier.