Assurance habitation locataire – Vous recherchez une assurance pas chère et performante  pour votre location ? Tout locataire a pour obligation légale de souscrire une assurance habitation quand il emménage dans un logement. Quelles obligations le locataire a-t-il ? Quelles sont les garanties essentielles pour la location ? Comment trouver une assurance habitation locataire adéquate ? Le courtier ADPPC vous répond.

Assurance habitation locataire : une couverture obligatoire

Le locataire porte la responsabilité des dommages qu’il peut causer à l’habitation durant son temps de location. La législation oblige donc tout locataire d’un logement meublé ou non meublé à contracter une assurance habitation location afin de garantir une indemnisation en cas de dommages causés à un tiers.

Si vous emménagez dans une nouvelle maison ou un nouvel appartement en location, vous devez impérativement penser à cette protection. Sans assurance habitation locataire, il ne vous sera pas possible de signer votre bail de location.

Dans tous les cas, vous avez à indemniser le propriétaire du logement si vous êtes responsable d’un sinistre.

Qu’est-ce qu’une assurance risques locatifs ?

Une assurance risques locatifs est une assurance habitation locataire avec le minimum de garanties, correspondant à la responsabilité civile locative. Elle permet de couvrir les dégâts causés pendant la location. Toutefois, en cas de sinistre, l’assureur prend seulement en charge les dommages causés au logement du locataire. Les dommages causés aux biens personnels et équipements du locataire, ainsi que les dommages matériels causés aux voisins ne sont pas couverts.

Garantie risques locatifs et loyers impayés

La garantie risques locatifs (GRL) était une garantie mise en place par l’État en remplacement de l’assurance loyer impayé. Cependant, la garantie risques locatifs a été supprimée en 2016 et remplacée par le dispositif Visale.

Cette garantie apportait une caution gratuite aux personnes en recherche d’un logement en location.Dans le cas où le locataire ne payait plus son loyer, le propriétaire était indemnisé par Action Logement qui demandait ensuite au locataire de le rembourser.

Bon à savoir : si vous êtes hébergé(e) à titre gratuit, vous n’avez pas à souscrire une assurance habitation locataire dès lors que l’hébergeur vit avec vous. Dans le cas contraire, il vous faut en souscrire une.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation locataire ?

Lorsque votre responsabilité est engagée pour des dégâts causés à un tiers, l’assureur ne vous indemnise pas si vous avez seulement contractée une assurance risques locatifs. Pour être couvert pour des dommages causés à des tiers, il vous faut souscrire une garantie recours des voisins et des tiers. Cette garantie permet une prise en charge des dommages matériels et physiques causés à vos voisins à la suite d’un sinistre survenu à votre domicile. Vos biens personnels ne sont toutefois pas couverts. Si cette option est proposée avec la responsabilité civile locative, elle doit en effet être contractée à part. Elle est en général incluse dans les contrats d’assurance habitation multirisques (MRH).

Assurance habitation locataire : la garantie multirisques

La garantie multirisques d’une assurance habitation locataire permet une couverture complète face aux dommages. Un contrat d’assurance habitation multirisques peut être modulé et apporte une protection adaptée au locataire ainsi qu’un meilleur niveau d’indemnisation, notamment pour les dégâts qu’il peut causer ou subir. En plus de la garantie de responsabilité civile locative (ou risques locatifs), une assurance multirisque permet une indemnisation de l’assuré dans les cas suivants :

Aussi, les options suivantes peuvent être contractées selon les besoins et le budget du locataire :

• La garantie recours des voisins et des tiers
• La garantie responsabilité civile vie privée : étend la garantie aux dommages dans le cadre de la vie privée et familiale
• Les garanties de dommages aux biens : dégât des eaux, incendie, dommage électrique, bris de glace, vol, attentat, catastrophe naturelles (prévues généralement dans les contrat)
• Les garanties d’assistance domicile, la protection juridique ou l’assurance scolaire.

Important : montrez-vous attentif aux garanties de votre assurance habitation locataire et particulièrement aux exclusions de garanties, pour vous assurer d’être bien indemnisé(e) en cas de sinistre.

Quel est le coût d’une assurance habitation pour locataire ?

Un locataire paye en moyenne 114 € par an pour régler son assurance habitation. En fonction du type de location, la cotisation peut varier :

• Location meublée : 104 €/an
• Location non meublée : 125 €/an

Le prix d’une assurance habitation pour locataire peut aussi différer selon plusieurs facteurs :

• La surface du logement loué
• Le contrat souscrit : une assurance multirisques est plus coûteuse en raison des garanties supplémentaires et optionnelles contenues
• Le profil du locataire : certains assureurs proposent des contrats d’assurance habitation pour étudiants, étant adaptés aux petits budgets de ces derniers. En moyenne, la cotisation annuelle d’un étudiant pour assurer son logement ne dépasse ainsi pas 100€/an.
• La valeur du bien immobilier
• La localisation : si le logement est situé dans un département régulièrement frappé par les intempéries, il est possible que la cotisation soit plus élevée. Les logements localisés en « zone à risque » sont aussi plus chers à assurer.

Qu’est-ce qu’un défaut d’assurance habitation ?

Un défaut d’assurance habitation désigne une absence de souscription d’un contrat habitation de la part du locataire. Tout locataire est tenu de fournir une attestation d’assurance lors de la signature du bail ou au moment de la remise des clefs. Le propriétaire du logement peut par ailleurs demander une attestation d’assurance chaque année pour s’assurer de la bonne conformité du contrat souscrit par le locataire.

Que se passe t-il en cas de défaut d’assurance ?

Suite à un sinistre, il vous faut indemniser le propriétaire du logement à vos frais sans pouvoir recourir à la justice. Aussi, si le propriétaire vous demande de lui délivrer une attestation d’assurance chaque année, vous devez être en capacité de la présenter sous peine que votre bail de location soit résilié. Il s’agit en effet d’un droit réservé au bailleur dans ce cas.

Assurance location souscrite par le propriétaire

Le propriétaire peut aussi contracter lui-même une assurance habitation pour son locataire. Le tarif de l’assurance se répercute alors dans ce cas sur le montant des charges à payer par le locataire. Toutefois, la couverture ne s’applique que pour les biens du propriétaire et donc non pour ceux du locataire. Le propriétaire est en droit d’appliquer une majoration de 10 % maximum sur le coût de l’assurance habitation à titre de dédommagement des démarches qu’il a entreprises à votre place.

Comment trouver la meilleure assurance habitation location ?

En utilisant un comparateur d’assurances en ligne : il vous suffit de remplir le formulaire de simulation assurance habitation en répondant simplement aux questions posées. Vous recevrez alors sans attendre plusieurs devis d’assurance logement que vous pourrez comparer. Ainsi, vous avez la possibilité de réaliser d’importantes économies tout en étant bien couvert(e) !