Assurance prêt en cas de lèpre

L’assurance prêt constitue un gage de sécurité tant pour les banques qui accordent un prêt à un prêteur que pour l’emprunteur lui-même. Les enjeux sont plus grands lorsque ce dernier n’est plus en mesure de rembourser son prêt des suites d’une maladie qui l’empêche de satisfaire ses obligations. Parmi ces maladies figurent les pathologies infectieuses chroniques à l’exemple de la lèpre, d’où l’importance de souscrire à une assurance prêt en cas de lèpre. On fait le point dans cet article sur l’assurance prêt pour les personnes atteintes de cette pathologie.

Qu’est-ce que la lèpre ?

Une infection chronique

La lèpre est une maladie infectieuse résultant de l’action d’un microbe appelé Mycobacterium leprae. Ce bacille se distingue par sa progression lente. La transmission se fait entre hommes et le sujet atteint représente l’unique réservoir. On dénombre aujourd’hui deux variétés de lèpre : la pauci bacillaire et la multi bacillaire.

Moyen de transmission

Seuls les individus contaminés par la forme lépromateuse risquent de transmettre la maladie étant donné qu’ils libèrent les bacilles à travers la salive et les sécrétions du nez. De ce fait, les conditions d’hygiène déplorables et la proximité favorisent la propagation de la maladie.

Les solutions d’assurance adaptées à votre profil

Profiter des services d’un courtier

Les individus souffrant de maladies graves font face à des difficultés majeures pour le remboursement de leur prêt (comme par exemple un prêt immobilier). Les lépreux n’en font pas exception. Parmi les solutions privilégiées figure la souscription à une assurance prêt en cas de lèpre, en faisant appel à un intermédiaire.

En effet, le courtier, grâce à son expérience dans le milieu et ses nombreuses connaissances, est la personne la mieux placée pour orienter l’emprunteur vers la compagnie capable de proposer convenablement une assurance prêt adéquate, tenant compte de sa maladie. Notons qu’en France, environ 12 millions de personnes sont confrontées à des risques de santé aggravés.

De plus, trouver une assurance prêt en cas de lèpre relève très souvent d’un parcours du combattant. La recherche est ainsi grandement facilitée grâce au courtier, qui présente l’avantage de connaître et maîtriser les risques ou encore la délégation d’assurance de prêt favorisant la protection d’un grand nombre d’emprunteurs.

Une fois que le client a entamé une comparaison des diverses offres disponibles en matière d’assurance prêt en cas de lèpre, le courtier se charge de lui dénicher la compagnie la plus à même de l’assurer sans résiliation de garantie ou surplus de prime exagéré.

Parmi les emprunteurs, on peut noter ceux présentant une Affection Longue Durée (dont la lèpre), mais aussi les fumeurs. Des types de profil qui peinent généralement à trouver par exemple une assurance prêt, en récoltant la plupart du temps le refus des banques et établissements de crédit. Raison pour laquelle le gouvernement, les établissements financiers, les associations représentant les malades ont mis en place la convention AERAS.

La convention AERAS

Dans la mesure où ni les établissements bancaires, ni les compagnies d’assurance sont en mesure de couvrir le prêt, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’avère être une excellente alternative. Cette option s’adresse davantage aux personnes souhaitant souscrire à une assurance prêt en cas de lèpre.

Pour pouvoir en bénéficier, il faut, d’une part, être âgé de moins de 70 ans à l’issue du délai octroyé pour le crédit et, d’autre part, que l’emprunt n’excède pas la barre des 320 000 euros. Dans la mesure où l’emprunteur répond à ces deux principaux critères et qu’il réussit son examen médical avec brio, il pourra empocher une offre assurance prêt en cas de lèpre ne devant pas dépasser le taux de 1,4 point.

La liste ALD

De nombreuses variétés de pathologies sont classifiées en tant qu’Affections Longue Durée (ALD). Ces dernières requièrent une thérapie durable et s’annoncent en générale onéreuse. À ce titre, chaque compagnie d’assurance dispose d’une grille de tarification qui lui est propre, présentant les maladies avec leur prix respectif.

Les tarifs peuvent basculer du simple au double suivant l’assureur choisi. D’où la nécessité de faire au préalable une étude du marché avant de souscrire à une assurance prêt en cas de lèpre, afin d’éviter de débourser des surprimes excessives qui peuvent alourdir le projet immobilier de l’emprunteur.

La liste ALD 30 publiée par le Ministère de la Santé inclut entre autres l’accident vasculaire cérébral invalidant, les pathologies chroniques touchant le foie, les cirrhoses, une infection par le VIH, le diabète, les hémophilies et affections constitutionnelles de l'hémostase graves, les maladies liées au cœur, l’hypertension artérielle sévère, la maladie d'Alzheimer, la maladie de Parkinson, la tuberculose active, la lèpre, etc.

La loi assurance prêt en cas de lèpre

La loi Hamon a établi le droit de résiliation et de changement du contrat d’assurance prêt en cas de lèpre sur une durée d’un an à compter de la date de signature de l’offre de prêt. D’autre part, depuis le 1^er septembre 2010, la délégation d’assurance aide le souscripteur à choisir librement un contrat autre que celui proposé par son institution bancaire dans le but d’assurer le prêt.

La délégation d'assurance constitue le fait de signer un contrat d’assurance dans un établissement autre que celui qui octroie le crédit. En déléguant l’assurance, l’emprunteur profite d’une assurance sur mesure lui permettant de rembourser le prêt en toute sécurité.

En septembre 2013, le dispositif dit de « déliaison » a été révisé par la réglementation de division et de contrôle des activités bancaires du 26 juillet 2013, dans l’objectif de simplifier la mise en vigueur de la nouvelle disposition.

En guise de conclusion, être victime d’une Affection Longue Durée, à l’instar de la lèpre, ne doit pas représenter un frein au désir de l'emprunteur de réaliser des projets immobiliers. Il lui est possible de retrouver un assureur capable de lui fournir un contrat d’assurance prêt avec l’aide d’un courtier, ou en profitant de la convention AERAS. De multiples outils de comparaison sont actuellement disponibles en ligne afin de permettre aux personnes souffrant d’ALD de dénicher le contrat d’assurance qui leur convient le mieux.