Assurance pret Banque Rhône-Alpes

Assurance pret Banque Rhône-Alpes – En 1914, le Crédit du Nord, souhaitant accompagner l’expansion économique des régions, s'implante en Bourgogne en rachetant le Comptoir Maçonnais et débute son développement territorial en réalisant un rachat de banques présentes dans la région depuis la fin du XIXe siècle (la banque Massoneri à Dijon, le Comptoir Algérien à Lyon et la banque de l'Union Parisienne).

En 1976, la banque Nicolet-Lafanechère et la banque de l'Isère fusionnent pour devenir la BNLI.

En 1988, dans son envie de formation d'un réseau régional unifié et fort, le Crédit du Nord prend la décision de réunir ses agences des régions Bourgogne, Auvergne, Franche-Comté et Rhône-Alpes avec la BNLI, et crée ainsi la Banque Rhône-Alpes.

De 2002 à 2012, la Banque Rhône-Alpes poursuit son expansion de réseau en créant 24 nouvelles agences sur tout son territoire. En avril 2012, elle intègre dans son réseau les 5 agences drômoises de la Société Marseillaise de Crédit.

Assurance pret Banque Rhône-Alpes : Choisissez librement votre assurance de prêt !

La loi Lagarde de 2010 et la loi Hamon de 2014 ont permis d'ouvrir le marché des assurances de prêt immobilier en rendant possible pour les emprunteurs de procéder à la résiliation de leur assurance emprunteur pour en choisir librement une autre auprès d'un assureur individuel. On parle alors de « délégation d'assurance ». Notez que cette assurance est généralement exigée par les banques pour garantir le bon remboursement de tout prêt immobilier qu'elles accordent.

Avant l'existence de la loi Lagarde, les emprunteurs n'avaient d'autre choix que d'accepter le contrat d'assurance de groupe du prêteur pour couvrir leur emprunt. Il s'agit d'une assurance collective standardisée couvrant tous ses assurés de la même manière.

Grâce au principe de délégation d'assurance, vous pouvez désormais effectuer un comparatif des différentes offres d'assurance de prêt présentes sur le marché avec celle proposée par le prêteur et choisir le contrat qui présentera le tarif le plus bas, cela afin de réaliser des économies, et/ou des garanties plus adaptées et étendues.

Quand vous souscrivez votre crédit immobilier auprès de la Banque Rhône-Alpes, vous pouvez donc faire jouer la concurrence et bien choisir votre assurance pret Banque Rhône-Alpes.

Comparez votre assurance pret Banque Rhône-Alpes

Dans l'objectif de rendre plus facile le comparatif assurance pret, le prêteur est tenu de remettre à l'emprunteur un exemplaire du contrat d'assurance de groupe qu'il propose, au même moment que l'émission d'offre de prêt immobilier, tout comme il doit lui délivrer une fiche standardisée d'information qui détaille les garanties.

Ensuite, tout devis d'une offre d'assurance individuelle doit clairement indiquer le coût par période et le coût total de l'assurance emprunteur, ainsi que le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA).

Changer votre assurance pret Banque Rhône-Alpes avec la loi Hamon

Une fois l'offre de prêt immobilier remise par la banque, vous disposez de temps pour partir à la recherche d'une autre assurance que celle proposée. Afin que l'offre de délégation d'assurance que vous avez choisie soit acceptée par la banque, celle-ci doit inclure des garanties qui soient au minimum équivalentes à celles du contrat d'assurance groupe qu'elle vous a présenté.

A compter de la date de réception du contrat d'assurance individuel sélectionné par vois soins, la banque dispose d'un délai de dix jours pour vous faire part de sa réponse. Il faut savoir qu'elle a interdiction de modifier ses conditions de prêt, y compris le taux d'intérêt, comme d'appliquer des « frais de délégation ».

Grâce à la loi Hamon du 26 juillet 2014, en tant qu'emprunteur, vous êtres en droit de procéder à la résiliation de votre assurance de prêt immobilier dans la période des 12 premiers mois suivant la signature du crédit. Pour cela, il suffit d'envoyer votre demande de résiliation par courrier avec AR, accompagné d'une copie du contrat de l'offre d'assurance individuelle que vous avez décidé de mettre en place en remplacement de l'assurance emprunteur actuelle.

Changer votre assurance emprunteur avec l'amendement Bourquin

Avec l'amendement Bourquin du 21 février 2017, vous disposez également de la possibilité d'effectuer une résiliation de votre assurance de prêt lors de la date anniversaire de souscription de l'offre de crédit immobilier.

N'hésitez pas à comparer sans attendre votre assurance pret Banque Rhône-Alpes afin de bénéficier d'un contrat assurance pret à un tarif plus attractif et de garanties établies sur mesure, selon votre profil et votre situation.

6 points importants à connaître pour économiser sur votre assurance pret Banque Rhône-Alpes

1 - Les garanties

C'est la banque prêteuse qui décide des garanties nécessaires pour couvrir l'emprunt immobilier : une simple couverture décès et PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) ou un contrat plus complet. Retenez bien que si vous décidez de changer d'offre en cours de prêt, il vous faudra vous assurer de l'équivalence des garanties. Aussi, ne souscrivez pas la garantie de perte d'emploi si vous prévoyez de partir à la retraite dans par exemple 4 ans.

2 - La répartition des quotités

La quotité d'une assurance de prêt correspond à la part de capital à garantir. Il s'agit d'un pourcentage applicable aux garanties souscrites. Que vous empruntiez seul ou à deux, le total des quotités doit toujours être d'un minimum de 100 % du montant du crédit. Il est ainsi tout à fait possible pour des co-emprunteurs de choisir chacun une quotité de 100 %, ce qui donne alors un total de 200 % et vient donc augmenter le coût de l'assurance car la couverture est à son niveau maximal.

3 - Le type de contrat

Le contrat d'assurance de groupe est proposé de façon systématique par les banques aux clients qui sollicitent un prêt immobilier et présente des garanties standardisées et un tarif unique quels que soient les profils des assurés le souscrivant. Mais il vous est possible de souscrire une assurance individuelle auprès d'un assureur externe à la banque prêteuse et donc de payer moins cher.

4 – L'indemnisation en cas de sinistre

Si le mode de remboursement est indemnitaire, les échéances du crédit sont prises en charge à hauteur de la perte de revenus de l'emprunteur et sa quotité, après que les remboursements de la Sécurité sociale et de sa mutuelle aient été pris en charge. Il s'agit du mode d'indemnisation généralement utilisé par les banques dans leurs contrats d'assurance de groupe.

En cas de remboursement forfaitaire, l'intégralité de la mensualité de crédit est prise en charge, selon la quotité assurée. La perte de revenus n'impacte donc pas sur l'indemnisation par l'assurance, ce qui fait de ce type de remboursement celui étant à privilégier. Il est utilisé par les assurances individuelles dans le cadre d'une délégation d'assurance.

5 – Les délais de carence et de franchise

Le délai de carence est une période déterminée dans le contrat pendant laquelle l'assurance ne versera aucune indemnisation en cas de sinistre. Il peut varier de 3 à 12 mois, selon les contrats. Attention à bien vérifier.

Le délai de franchise est la période débutant au moment de la survenance du sinistre. Il peut varier de 3 à 9 mois. La prise en charge par l'assureur intervient au terme de cette période.

6 – Les exclusions

Les exclusions de garanties sont des situations ne donnant pas droit à une indemnisation par l'assureur. Il est donc important de bien étudier ce point, notamment en cas d'affection psychiatrique ou de problème de dos, ou dans le cas de pratique d'un sport mécanique ou aérien. Notez que la plupart des contrats d'assurance de prêt ne couvrent pas l'assuré lorsqu'il est à l'étranger. Aussi, il existe une limite d'âge de couverture par les garanties de l'assurance. Certains contrats permettent un rachat d'exclusions : l'assureur peut accepter de couvrir l'emprunteur en contrepartie d'une surprime d'assurance (majoration du coût de l'assurance).

Comment bien comparer les offres d'assurance de prêt immobilier ?

Il est important de vous montrer attentif aux éléments suivants :

1. Le type de contrat (banque ou assureur externe)
2. Les garanties incluses dans le contrat
3. Les exclusions de garanties ou de sinistres
4. Le mode d'indemnisation prévu en cas de sinistre
5. Les délais de carence et de franchise
6. La répartition de la quotité

Quel est le coût d'une assurance de prêt immobilier ?

L'assurance emprunteur peut en moyenne représenter près d'un tiers du coût total d'un crédit immobilier. Il s'agit donc d'une somme non négligeable qui justifie que vous preniez bien le temps de réaliser un comparatif assurance pret pour bénéficier du contrat le moins cher du marché vous permettant d'économiser le plus sur le coût global de votre emprunt. Faites le choix du meilleur contrat pour votre assurance pret Banque Rhône-Alpes !